Alten Kredit umschulden und sparen Umschuldung leicht gemacht

Wenn Sie Ihre Kredite zusammenlegen, wird ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Somit haben Sie die Möglichkeit, die Rahmenbedingungen neu festzulegen. Hat sich Ihre Einkommenssituation deutlich verbessert, so dass Sie monatlich mehr Geld zur Verfügung haben? Dann können Sie die Monatsrate entsprechend erhöhen. Dadurch verkürzen Sie die Laufzeit Ihrer Finanzierung und können Ihren Kredit schneller zurückzahlen. Somit sinken automatisch die Gesamtkosten.

Die Auskunfteien bewerten es in der Regel als positiv, wenn statt mehrerer Darlehen nur noch ein einziges besteht. Wer mehrere Kredite über eine Umschuldung zusammenfasst, kann daher den eigenen Bonitätsscore positiv beeinflussen. Sollten Sie in Zukunft erneut einen Kredit beantragen wollen, können Sie dank des verbesserten Scores günstigere Konditionen bekommen.

Zahlen Sie nicht mehr zwei oder drei, sondern nur noch einen Kredit zurück, verschafft Ihnen dies einen deutlich besseren Überblick über Ihre Finanzen. Denn statt mehreren monatlichen Raten in unterschiedlicher Höhe, tilgen Sie nach einer Umschuldung nur noch eine einzige Monatsrate.

Eine Umschuldung lohnt sich insbesondere dann, wenn der Umschuldungskredit günstigere Zinsen aufweist, als der bestehende Kredit, der abgelöst werden soll. Denn ein niedrigerer Zinssatz sorgt automatisch für geringere Kreditkosten.

Unabhängig davon, bei welcher Bank Sie Ihr Konto haben, zahlen Sie für einen Dispokredit deutlich höhere Zinsen als für einen klassischen Ratenkredit. Eine Dispo-Umschuldung lohnt sich also immer. Gleiches gilt für Kreditkarten. Hier lohnt sich eine Umschuldung schon bei kleineren Raten. Ist die Kreditkarte beispielsweise mit 1.500 Euro zu einem Zinssatz von 15 Prozent belastet, sparen Sie bei einer Umschuldung zu niedrigen Zinsen bereits nach kurzer Zeit mehrere hundert Euro.

Eine Umschuldung eignet sich auch, wenn Sie zusätzlich zu Ihrem bestehenden Kredit mehr finanziellen Spielraum benötigen. Die Aufnahme eines neuen Kredits wirkt sich auf die Bonität aus, wodurch es in der Regel schwieriger wird, einen neuen Kredit zu erhalten. Ein Umschuldungskredit ist dann oft die einzige Möglichkeit, eine weitere Finanzierung zu erhalten. Da der neue Kredit in diesem Fall nur den alten ablöst, gilt er nicht als zusätzliches Darlehen. Ziel ist es, Kosten zu sparen und die finanzielle Situation zu verbessern.

Bei der Umschuldung eines Privatkredits haben Sie die Möglichkeit, mehrere bestehende Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenzufassen. Der Umschuldungskredit wird also aufgenommen, um die bestehenden Kredite mit einem einzigen Darlehen abzulösen. Künftig zahlen Sie nur noch den Umschuldungskredit zurück. Dadurch erhalten Sie einen deutlich besseren Überblick über Ihre persönliche Einnahmen-Ausgaben-Situation.

Eine Umschuldung ist auch für Autokäufer interessant, die sich für eine Ballonfinanzierung beim Händler entschieden haben. Denn hier ist eine Schlussrate fällig, die nicht jeder Kreditnehmer ohne eine weitere Finanzierung begleichen kann. Dabei können Sie Kosten sparen, wenn Sie die Schlussrate über einen Umschuldungskredit begleichen. Also über einen Kredit bei einer anderen, händlerunabhängigen Bank.

Wer seinen Dispokredit kündigt, kann in der Regel viel Geld sparen. Denn ist das Konto im Minus, berechnet die Bank nicht selten Zinsen im zweistelligen Bereich. Ist in Ihrem Fall absehbar, dass Sie Ihr Konto nicht rechtzeitig ausgleichen können, sollten Sie den Dispokredit so schnell wie möglich durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen. Das hat neben der erheblichen Zinsersparnis noch einen weiteren Vorteil. Beim Ratenkredit ist die Rückzahlung im Gegensatz zum Dispokredit vertraglich genau vereinbart. Das schafft mehr Planungssicherheit, denn Sie zahlen das Darlehen jeden Monat in gleichbleibenden Beträgen zurück.

Wer einen Ratenkredit aufgenommen hat, sollte regelmäßig prüfen, ob es inzwischen bessere Konditionen am Markt gibt. Ist dies der Fall, kann sich eine Umschuldung durchaus lohnen. Entscheidend für die Höhe der Zinsersparnis durch eine Umschuldung sind unter anderem der vereinbarte Zinssatz des bestehenden Kredits, die Restlaufzeit sowie die Restschuld. Was viele Verbraucherinnen und Verbraucher nicht wissen: Auch bei Ratenkäufen in Möbelhäusern oder Autohäusern ist eine Umschuldung möglich. Denn auch hier handelt es sich um Ratenfinanzierungen, die abgelöst werden können.

Bei Baufinanzierungen handelt es sich um größere Summen, die am Ende der Laufzeit noch nicht vollständig getilgt sind. In der Regel ist daher eine Anschlussfinanzierung erforderlich. Für Verbraucher in Deutschland ist gesetzlich geregelt, dass nach Ablauf der Sollzinsbindung oder nach einer Mindestlaufzeit von 10 Jahren keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr anfällt. Das Sparpotenzial bei der Baufinanzierung Umschuldung ist dagegen oft erheblich. Denn aufgrund hoher Kreditsummen und langer Laufzeiten können schon bei geringen Zinsunterschieden mehrere tausend Euro gespart werden.

Wenn Sie einen bestehenden Autokredit umschulden, können Sie häufig viel Geld sparen. Sie können zusätzlich auch eine ungünstige Restschuldversicherung der laufenden Autofinanzierung loswerden und damit ebenfalls Kosten senken. Alternativ können Sie auch von einer Umschuldung profitieren, wenn eine Verbesserung oder Anpassung der Rahmenbedingungen erreicht wird. Denkbar sind eine passendere Ratenhöhe sowie eine verkürzte oder verlängerte Laufzeit. Vor einer Umschuldung sollten die Vertrags- und Ablösebedingungen des bestehenden Autokredits genau geprüft werden.