Um eine Sanierung handelt es sich demnach nicht bei einer reinen Instandsetzung wie beispielsweise einer Reparatur oder optischen Verschönerung. Vielmehr verbessert sich durch eine Sanierung maßgeblich der Wohnwert oder der Energieverbrauch einer Immobilie sinkt. Die Kosten für eine Haussanierung und damit die Höhe von Sanierungskrediten bewegen sich hauptsächlich zwischen 5.000 und 50.000 Euro.
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5 Verwendungsmöglichkeiten beim Sanierungskredit
Haussanierungen sind meist umfangreich und kostenintensiv. Ein zweckgebundener Sanierungskredit, eine Baufinanzierung oder ein normaler Ratenkredit leisten finanzielle Unterstützung. Der klassische Sanierungskredit wird ausschließlich an Immobilienbesitzer vergeben und ist an die Verwendung zur Immobiliensanierung geknüpft. Mieter können einen Sanierungskredit deshalb nicht in Anspruch nehmen. Die günstigen Sanierungskredite sind zweckgebunden. Zwar sollten Sie schon bei der Anfrage einen klaren Verwendungszweck angeben, können diesen aber im späteren Verlauf individuell anpassen. Ein Kredit für die Haussanierung ist üblicherweise für energetische Sanierungsmaßnahmen bestimmt. Wollen Sie lediglich den Wohnraum moderner gestalten oder neue Möbel erwerben, zeigen sich etwa ein Wohnkredit oder ein Modernisierungskredit als passende Finanzierungsangebote.
Folgende Leistungen sind beispielsweise mittels Sanierungskredit realisierbar:
01.
Renovierung der Wärmedämmung Mit einer effizienten Wärmedämmung reduzieren Sie Ihre Heizkosten. Effiziente Dämmung stoppt Wärmeverluste des Hauses und setzt den Wärmebedarf des Hauses hinab. Weil nach solch einer energetischen Sanierung die Heizung weniger arbeitet, verbrauchen Sie weniger Brennstoffe bzw. Strom. Ob Sie die Außen- oder Innendämmung mit einem Kredit für Wohnungssanierung finanzieren, Sie tun in jedem Fall etwas für die Umwelt.
02.
Erneuerung der Heizungsanlage Eine Sanierung startet am besten bei der Heizung. Durch die Erneuerung einer veralteten Anlage können Sie nicht nur Energiekosten senken, sondern zugleich Emissionen verringern. Wenn Sie künftig auf nachhaltige Energieträger wie Sonne oder Luft setzen wollen, steht einer Sanierungsfinanzierung mittels Kredit nichts im Weg. Auch Umbauten sind teilweise finanzierungswürdig, zum Beispiel wenn Sie eine veraltete Ölheizung mit einem Brennwertkessel nachrüsten.
03.
Erzielung eines Effizienzhausstandards Der Energiestandard eines Gebäudes gibt an, wieviel Energie pro Quadratmeter Energiebezugsfläche und Jahr benötigt wird. Ein Sanierungsdarlehen unterstützt Ihre Umbauten, wenn Ihr Haus durch die Modernisierung ein festgesetztes Effizienzniveau erreicht. In Deutschland aktualisiert die Energiesparverordnung (EnEV) auf Basis der EU-Gesetzgebung regelmäßig die Standards. Bei der Bezeichnung des Effizienzniveaus gilt: Je kleiner die Zahl, desto energiesparender ist Ihr Haus. Das Effizienzhaus 40 hat den geringsten Energiebedarf.
04.
Austausch von Fenstern und Türen Nicht nur die Sicherheit und Langlebigkeit von Fenstern und Türen hat sich in den vergangenen Jahren enorm verbessert. Auch die Wärmeverluste moderner Wärmeschutzfenster haben sich stark verringert. Ein höherer Komfort im Gebäudeinnern kommt durch angenehme Umgebungstemperaturen zustande. Zudem beugen Sie der Schimmelbildung durch Wärmebrücken im Fensterlaibungsbereich vor.
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Hinweis
Sanierungskredit online berechnen
Der Sanierungskredit-Rechner zeigt Ihnen, wie hoch Ihre monatlichen Raten bei einem bestimmten Kreditbetrag im Zusammenhang mit dem effektiven Jahreszins und der gewünschten Laufzeit wären. Beachten Sie auch den Zinsaufwand sowie die daraus resultierenden Gesamtkosten. Überlegen Sie im Vorfeld genau, wieviel Budget Sie monatlich für die Rückzahlung einer Kreditrate beiseitelegen können.
Rechenbeispiel beim Sanierungskredit
Unsere Rechenbeispiele verdeutlichen Ihnen, wie Sie Ihre Wunschfinanzierung auch nach Anpassung der Laufzeit bequem erreichen können:
| Nettodarlehensbetrag | Laufzeit (Monate) | Effektiver Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
| 10.000 Euro | 48 | 3% | 221,34 Euro | 624,32 Euro |
| 10.000 Euro | 72 | 3% | 151,94 Euro | 939,68 Euro |
| 10.000 Euro | 48 | 3,5% | 223,56 Euro | 730,88 Euro |
| 10.000 Euro | 72 | 3,5% | 154,18 Euro | 1.100,96 Euro |
smava Kundenbewertungen
In 3 Schritten Ihren Sanierungskredit online beantragen
Um einen passenden Kredit für die Haus- oder Wohnungssanierung zu erhalten, können Sie bei smava eine kostenlose und unverbindliche Konditionenanfrage stellen. So gehen Sie beim Online-Antrag vor:
Konditionenanfrage stellen
Geben Sie zunächst den benötigten Kreditbetrag, den Verwendungszweck (Sanierungskredit) und die Laufzeit ein. Ihre persönlichen Daten und Angaben zur finanziellen Situation nutzt smava, um im direkten Sanierungskredit-Vergleich ein Darlehen mit möglichst niedrigen Zinsen für Sie zu finden. Für einen individuellen Sanierungskredit-Vergleich sind neben Angaben zu Ihrer Person auch einige Informationen zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation von Bedeutung.
Kredite für Haussanierung vergleichen
Nach der Dateneingabe erhalten Sie direkt im Anschluss eine Übersicht mit passenden Kreditangeboten. Sie können die Sanierungsdarlehen bequem online direkt miteinander vergleichen. Beachten Sie dabei unter anderem den effektiven Jahreszins, da dieser die Gesamtkosten des Kredits darstellt. Wählen Sie das Angebot aus, das am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt.
Kreditvertrag abschließen und mit der Sanierung starten
Ihren Kredit zur Sanierung am Haus können Sie direkt online beantragen. Füllen Sie die Antragsunterlagen der ausgewählten Bank aus und reichen Sie diese entweder postalisch oder über den Dokumenten-Upload ein. Nach der Legitimation Ihrer Person und der Antragsprüfung durch die Bank, erhalten Sie bei Kreditzusage Ihren Sanierungskredit binnen weniger Werktage.
Durch Verifizierung Kreditantrag abschließen
Haben Sie Ihren Kreditvertrag online abgeschlossen, folgt die Verifizierung. Diese dient der Bestätigung Ihrer Person sowie aller weiteren Angaben. Sie haben die Wahl zwischen dem Post-Ident-Verfahren und dem Video-Ident-Verfahren. Für das Post-Ident-Verfahren suchen Sie die nächstgelegene Postfiliale auf und legen Sie Ihre Ausweisdokumente sowie die Kreditunterlagen vor. Der Postmitarbeiter wird Ihre Angaben bestätigen und einen Hinweis an die Bank schicken. Noch schneller ist das Video-Ident-Verfahren. Verfügen Sie über eine Webcam und eine stabile Internetverbindung, können Sie einen Videoanruf starten. Der externe Video-Identifikationsdienst prüft dabei Ihre Identität und gibt die Informationen an die Bank weiter. Somit ist die Legitimation abgeschlossen.
Unterlagen für Ihre Kreditanfrage
Damit eine Bank Ihr Sanierungsdarlehen auszahlt, müssen neben dem Kreditantrag weitere Kreditunterlagen vorliegen. Ihre Unterlagen geben Auskunft über Ihr Einkommen und Ihre Sicherheiten. Grundsätzlich unterscheiden Banken bei der Kreditbeantragung zwischen Privatkunden, Firmenkunden sowie Freiberuflern und Selbstständigen. Von allen Personengruppen gefordert werden meist:
- Kontoauszüge
- Bonitätsnachweis
- Kopie des gültigen Personalausweises
- Lohn- und Gehaltsnachweise bzw. Einkommenssteuernachweise
4 Vorteile bei einem Sanierungskredit
Förderungen und Zuschüsse erhalten
Mit einem Sanierungskredit können Sie Ihr Modernisierungsvorhaben nicht nur zu günstigen Konditionen finanzieren, sondern zusätzlich viel Geld sparen. Manche Banken bieten zusätzliche Förderungen an oder weisen Sie auf staatliche Zuschüsse hin. Ein Sanierungskredit der Bank können Sie also unter Umständen durch ein gefördertes Darlehen ergänzen.
Keine Eintragung in das Grundbuch
Im Gegensatz zum Baukredit kommt der Kredit für die Haussanierung ohne Grundbucheintrag und somit auch ohne Grundbuchamt- oder Notarkosten aus. Im Gegenzug müssen Sie lediglich die Verwendung des Geldes genau belegen.
Sanierungskredit unterstützt bei Sanierung in Raten
Von einer Sanierung in Raten spricht man, wenn Baumaßnahmen für sich gesehen zwar noch nicht zu einer wesentlichen Verbesserung führen, sie aber Teil einer Gesamtmaßnahme sind. Die Maßnahmen zur Sanierung sollten innerhalb eines Fünfjahreszeitraums durchgeführt werden. Sanierungskredite unterstützen Sie bei solch einem Vorhaben.
Schnelle, unkomplizierte Vergabe des passenden Darlehens
Bei dem Kredit für eine Sanierung geht die Beantragung, Bewilligung und Abwicklung wesentlich schneller und einfacher vonstatten als bei anderen Kreditarten. Mit dem Kreditvergleich bei smava erhalten Sie einen unverbindlichen Überblick der Ihnen zur Verfügung stehenden Finanzierungsmöglichkeiten.
Häufige Fragen zum Sanierungskredit
Wie schnell kann eine Auszahlung erfolgen?
Auszahlungen von über smava abgeschlossenen Sanierungskrediten erhalten Sie innerhalb weniger Tage. Nachdem Sie Ihren Antrag sowie die dazugehörigen Unterlagen bei der Bank eingereicht haben, und auch das Identifikationsverfahren Ihrer Person abgeschlossen haben, bearbeiten die Banken Ihren Kreditantrag. Stimmen alle Angaben und Vorgaben, erhalten Sie Ihr Darlehen ausgezahlt. Sie können die Bearbeitung beschleunigen, indem Sie Ihre Unterlagen unverzüglich nach Angebotseingang der Bank zurücksenden. Steht ein Online Upload für geforderte Daten zur Verfügung, sollten Sie diesen zur Prozessbeschleunigung verwenden. Auch das Video-Ident-Verfahren verkürzt die Bearbeitungszeit eines Kreditantrags.
Welche Rückzahlungsraten hat der Sanierungskredit im Vergleich?
Bei den Rückzahlungsraten des Sanierungskredits im Vergleich zu anderen Krediten stellt man fest, dass der Sanierungskredit mit einem schnelleren Ausgleich glänzt. Denn schon im Sanierungskredit Rechner können Sie kürzere Kreditlaufzeiten vereinbaren. Viele Banken gestatten bei einem Sanierungskredit Sondertilgungen. Mit einem Sondertilgungsrecht können Sie zwischenzeitlich höhere Einzahlungen vornehmen und den Kredit somit schneller ablösen. Manche Banken bieten außerdem die Anpassung der Raten an, falls sich Ihre berufliche Situation ändern sollte.
Wozu nutze ich den Sanierungskredit?
Sanierungskredite sind für kleinere Maßnahmen ebenso geeignet wie für umfangreiche Sanierungen. Wichtig ist, dass es sich nicht nur um eine Reparatur oder Instandsetzung vom Wohneigentum handelt. Vielmehr muss der energetische Standard der Immobilie dadurch erhalten bleiben oder gesteigert werden.
Was sagt der Effektivzins aus?
Der Effektivzins wird auch Jahreszins oder Jahreseffektivzins genannt. Der Effektivzins zeigt Ihnen, wie hoch die Kosten für Ihr ausgewähltes Sanierungsdarlehen sind. Berechnet wird der Effektivzins unter Einfluss der Parameter Laufzeit, Zinszahlungstermine oder weiteren preisbestimmenden Faktoren.
Wann hilft eine Restschuldversicherung?
Sie haben beim Kredit für die Haussanierung optional die Möglichkeit, eine Restschuldversicherung abzuschließen. Für den Fall, dass Sie plötzlich arbeitslos oder arbeitsunfähig werden, ist Ihr Kredit durch solch eine Versicherung abgesichert. Die Versicherung übernimmt fortan die Zahlungen an das Kreditinstitut. Im Todesfall springt die Versicherung für die Begleichung der Restsumme ein, Ihre Hinterbliebenen müssen nicht für Ihren Kredit aufkommen.
Was bedeutet SCHUFA-neutral?
Ihre Anfrage zum Kredit für eine Sanierung läuft bei smava SCHUFA-neutral. Das bedeutet, dass Ihre Anfrage keine Auswirkungen auf den SCHUFA Score hat. Ihre Bonität verändert sich durch eine Konditionsanfrage bei smava nicht. Dass Sie eine Anfrage auf einen Sanierungskredit gestellt haben, ist für andere Banken nicht ersichtlich.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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