Als Erstes benötigen wir einige Daten zu Ihrem Kredit. Dazu gehört die gewünschte Kreditsumme, die Höhe der monatlichen Rate für die Rückzahlung sowie die Laufzeit für Ihren Blitzkredit. Darüber hinaus werden Sie gebeten einige Angaben zu Ihrer Person zu machen (z. B. Einkommen, Arbeitsverhältnis und Haushaltsgröße). Mit Hilfe dieser Daten können wir individuell auf Sie zugeschnittene Angebote unserer Partner und Banken zusammenstellen.
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Nachdem Sie die Konditionenanfrage durchgeführt haben, erhalten Sie umgehend eine Übersicht mit individuell auf Sie abgestimmten Angeboten. Der effektive Jahreszins, der die jährlichen Gesamtkosten für Ihren Blitzkredit anzeigt, ist für jedes Angebot angegeben. Zudem können Sie in der Übersicht auch alle weiteren Vertragsdetails wie z. B. die Möglichkeit zu Sondertilgungen direkt einsehen – alles auf einen Blick. So finden Sie einfach und schnell Ihren Wunschkredit.
Vertragsabschluss
Damit Sie einen Vertrag für Ihren Blitzkredit abschließen können, benötigt der Kreditgeber einige Unterlagen von Ihnen. Diese variieren je nach Richtlinien der jeweiligen Bank. In den meisten Fällen werden Gehaltsnachweise sowie aktuelle Kontoauszüge angefordert. Sie können die Kreditbeantragung deutlich beschleunigen und Ihr Geld schneller erhalten, wenn Sie alle erforderlichen Dokumente umgehend digital übermitteln. Dafür nutzen Sie einfach den Dokumenten-Upload.
Benötigte Unterlagen
- aktuelle Gehaltsabrechnungen von Ihrem Arbeitgeber
- Kontoauszüge der letzten Monate mit Gehaltseingang
- Kopie Ihres derzeitigen Arbeitsvertrags (je nach Kreditgeber)
- Steuerbescheide (bei Selbstständigen und anderen Personen, die ihr Einkommen nicht über Gehaltsnachweise belegen können)
Legitimation
Je nach Kreditgeber wird entweder Video- oder Post-Ident angeboten – in den meisten Fällen können Sie selbst wählen. Für den volldigitalen Online-Antrag nutzen Sie idealerweise das Video-Ident-Verfahren. So können Sie Ihre Identität mit gültigem Lichtbildausweis einfach per Smartphone oder am Laptop bestätigen lassen. Der Video-Anruf bietet im Vergleich zur Legitimation in einer Postfiliale eine deutliche Zeitersparnis. Zudem sind Sie nicht an Öffnungszeiten gebunden. Sie benötigen lediglich eine stabile Internetverbindung und ein videofähiges Endgerät, um das Video-Ident-Verfahren zu nutzen.
Kalkulieren Sie die Eckdaten
Kreditsumme, Laufzeit, effektiver Jahreszins – das sind die entscheidenden Parameter, wenn Sie die Kosten für Ihren Blitzkredit berechnen möchten. Geben Sie die genannten Angaben einfach in unseren kostenlosen Kreditrechner ein und dieser ermittelt für Sie die bestmöglichen Konditionen. Um herauszufinden, wie unterschiedlich die Kosten für einen Blitzkredit sein können, nehmen Sie einfach mehrere Beispielrechnungen vor. Grundsätzlich dient unser Kreditrechner nur dazu, einen ersten Eindruck zu gewinnen. Für konkrete Angebote klicken Sie anschließend einfach auf den Button „Zum günstigen Angebot“. So gelangen Sie direkt in die Antragstrecke.
Konditionenbeispiele
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatliche Rate | Zinsaufwand |
|---|---|---|---|---|
| 15.000,00 EUR | 72 Monate | 4,00 % | 234,68 EUR | 1.896,80 EUR |
| 15.000,00 EUR | 84 Monate | 4,00 % | 205,03 EUR | 2.222,70 EUR |
| 5.000,00 EUR | 36 Monate | 4,00 % | 147,62 EUR | 314,32 EUR |
| 5.000,00 EUR | 24 Monate | 4,00 % | 217,12 EUR | 210,99 EUR |
Allgemeine Voraussetzungen
Für die Kreditbeantragung innerhalb Deutschlands sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen. Diese schreibt der Gesetzgeber zum Schutz der Kreditnehmer und Kreditgeber vor. Das soll die vertraglich vereinbarte Rückzahlung des Kredits absichern. Gleichzeitig werden Kreditnehmer davor geschützt Kredite außerhalb des eigenen Budgets aufzunehmen. Daher gelten die folgenden allgemeinen Annahmekriterien:
- Volljährigkeit bzw. Geschäftsfähigkeit (= 18. Lebensjahr vollendet)
- Wohnsitz innerhalb der Bundesrepublik Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität (= Zahlungsfähigkeit und positives Zahlungsverhalten)
Blitzkredit als günstige Alternative zum Dispo
Wenn ein finanzieller Engpass kurzfristig überbrückt werden soll oder Sie sich ein zeitlich begrenztes Angebot sichern möchten, ist Schnelligkeit gefragt. Oft greifen Verbraucher in diesen Situationen auf den Dispokredit bei der Hausbank zurück, wenn das eigene Budget z. B. am Monatsende nicht ausreicht. Der Dispo gehört allerdings zu den teuersten Finanzierungsarten, denn die Zinsen liegen nicht selten im zweistelligen Bereich. Ein Blitzkredit hingegen, der online beantragt wird, ist genau wie der Dispo umgehend verfügbar und im Schnitt 40 % günstiger (Quelle: Bundesbank – Stand 11/2020). Für eine schnelle Auszahlung zwischen 24 und 48 Stunden sorgen Dokumenten-Upload, Video-Identifikation und qualifizierte elektronische Signatur (kurz: QES). Das sind Ihre Vorteile bei einem Blitzkredit über smava gegenüber dem Dispokredit:
- Kreditvergleich und Vertragsabschluss vollständig digital möglich
- SCHUFA-neutrale Konditionenanfrage ohne Auswirkungen auf Ihren Scorewert
- schnelle Auszahlung innerhalb von 48 Stunden (in Einzelfällen am gleichen Werktag)
- 100 % Preistransparenz und keine versteckten Kosten
- Planungssicherheit dank gleichbleibenden Monatsraten und vertraglich vereinbarter Laufzeit
- Günstige Zinsen und regelmäßige Sonderaktionen
Häufige Fragen zum Blitzkredit
Wie lange dauert es, bis ich meinen Blitzkredit erhalte?
Wenn Sie alle angebotenen Online-Prozesse wie Dokumenten-Upload, Video-Ident-Verfahren und QES nutzen, kann Ihr Kreditantrag umgehend bearbeitet werden. Das sorgt für eine schnelle Auszahlung – im Idealfall bereits am gleichen Werktag nach erfolgter Zusage durch den Kreditgeber.
Hat meine Konditionenanfrage Auswirkungen auf meinen SCHUFA-Score?
Bei smava vergleichen Sie Angebote für Blitzkredite SCHUFA-neutral. Denn die Konditionenanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Sie können also mehrmals nach Krediten suchen und verschiedene Kreditsummen und Rückzahlungs-Zeiträume miteinander vergleichen. Die eigentliche Kreditanfrage wird erst dann gestellt, wenn Sie Ihren Kreditvertrag unterschreiben.
Kann mein Kreditantrag abgelehnt werden?
Mit smava können Sie einfach und schnell Kredite bei über 20 Partnern und Banken vergleichen und beantragen. Letztlich entscheidet der Kreditgeber je nach Voraussetzungen des Antragstellers, ob ein Kredit vergeben wird und wenn ja zu welchen Konditionen. Die wichtigste Kennzahl für die Bewilligung eines Kredits ist Ihre Bonität. Diese beinhaltet ihre Zahlungsfähigkeit sowie Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Je besser die Bonität, desto größer die Chancen, dass Sie einen Kredit zu guten Konditionen bekommen. Wenn die Bank Ihre Kreditanfrage ablehnt, haben Sie über smava auch die Möglichkeit über bestimmte Partner einen Kredit von privaten Geldgebern anzufragen. Die Rahmenbedingungen sind dabei deutlich flexibler und individuell verhandelbar.
Kann jeder einen Blitzkredit beantragen?
Wenn Sie die allgemeinen Voraussetzungen sowie die Vorgaben des Kreditgebers erfüllen, können Sie einen Blitzkredit beantragen. Egal ob als Rentner, Geringverdiener, Auszubildender oder Selbstständiger. Bitte beachten Sie, dass Sie ein regelmäßiges Einkommen vorweisen müssen. Sozialleistungen wie z. B. Arbeitslosengeld zählen hingegen nicht als Einkommen.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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