Überlegen Sie sich genau, wie viel Geld Sie benötigen und über welchen Zeitraum der Mikrokredit zurückgezahlt werden soll. Zudem geben Sie den gewünschten Verwendungszweck an. Wählen Sie die monatlichen Raten bei einem Mikrokredit entsprechend Ihrer finanziellen Möglichkeiten. Somit bleiben Sie auch bei unvorhergesehenen Ausgaben zahlungsfähig. Danach werden Sie gebeten, verschiedene, personenbezogene Daten einzutragen (z. B. Beruf, Haushaltsgröße sowie Einnahmen und Ausgaben). Basierend auf diesen Informationen kann der Kreditgeber eine Haushaltsrechnung erstellen, die der Einschätzung Ihrer Bonität dient. Außerdem können wir anhand Ihrer Daten genau die Mikrokredite filtern, die zu Ihnen und Ihrem Vorhaben passen.
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Der smava Kreditvergleich hat keinerlei Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Mit smava vergleichen Sie Kredite ganz unverbindlich.
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Mehr als 20 Partner und Banken kooperieren mit smava. Dank der großen Auswahl finden Sie besonders günstige Kredite.
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4 Tipps für bessere Chancen auf einen Mikrokredit
01.
Bonität verbessern
Der wichtigste Faktor bei der Bewilligung für Mikrokredite ist der SCHUFA-Score. Auch wenn dessen genaue Berechnung nicht bekannt ist, kennt smava einige Handlungsempfehlungen, mit denen sich die Bonität für Ihren Mikrokredit verbessern lässt. Dazu gehört beispielsweise, dass Sie überflüssige Girokonten kündigen und Ihre Rechnungen stets pünktlich begleichen.
02.
Bestimmte smava-Partner vergeben Kredite von privaten Geldgebern
Wenn Sie nach einem günstigen Mikrokredit suchen, muss der Weg nicht zwangsläufig zu einer Bank führen. Bestimmte smava-Partner bieten auch sogenannte P2P-Kredite – also Finanzierungen, die von privaten Geldgebern stammen. Wer einen Mikrokredit von einer Privatperson aufnimmt, hat insbesondere bei mäßiger Bonität oder schwankenden Einnahmen häufig bessere Chancen auf eine Zusage. Denn die Rahmenbedingungen sind im Vergleich zum klassischen Ratenkredit von der Bank oft flexibler.
03.
Zusätzliche Sicherheiten anbieten
Banken sind immer darauf bedacht, die Risiken bei der Kreditvergabe so gering wie möglich zu halten. Daher steigen die Chancen auf eine Zusage, wenn Sie dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten anbieten – beispielsweise Sachwerte wie ein Fahrzeug oder eine Immobilie. Falls der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann, dienen die Sicherheiten dem Kreditgeber als Ersatz, um die ausstehenden Forderungen zu begleichen.
04.
Mikrokredit zu zweit beantragen
Ein Mitantragsteller kann die Chancen auf einen Mikrokredit deutlich verbessern. Denn der zweite Kreditnehmer ist gleichermaßen zahlungspflichtig. Somit kann der Kreditgeber nicht nur ein, sondern zwei Einkommen berücksichtigen. Das senkt das Ausfallrisiko und dadurch sind günstigere Konditionen möglich. In der Praxis sind Mitantragsteller häufig Familienmitglieder, Lebensgefährten oder Ehepartner.
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Das gilt für die Vergabe von Mikrokrediten
Voraussetzungen
Egal, ob Autokredit, Wohnkredit oder Mikrokredit mit Sofortauszahlung – Innerhalb Deutschlands gelten bestimmte Voraussetzungen für die Kreditvergabe. Diese allgemeinen Kriterien muss jeder Kreditgeber prüfen, bevor ein Kredit vergeben wird:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Gehaltskonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
Unterlagen
Ob die Voraussetzungen erfüllt sind, wird durch entsprechende Nachweise kontrolliert, die je nach Kreditinstitut variieren können. Welche Vorgaben bei Ihrem Mikrokredit gelten, ist in den Kreditunterlagen festgehalten. Häufig werden die folgenden Dokumente verlangt:
- Gehaltsabrechnungen
- Kontoauszüge, die den Eingang des Gehalts nachweisen
- beidseitige Kopie des gültigen Lichtbildausweises
- Steuerbescheide (falls Sie selbstständig/freiberuflich tätig sind oder ein Unternehmen führen)
- Aktuelle BWA (betriebswirtschaftliche Auswertung – ebenfalls relevant für Selbstständige und Unternehmer)
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Angebotsübersicht erhalten und Mikrokredite vergleichen
Der Vorteil bei unserem Kreditvergleich besteht darin, dass Sie lediglich Ihre Daten eingeben und wir das Vergleichen verschiedener Kreditgeber und unterschiedlicher Angebote übernehmen. Umgehen nach der Dateneingabe erhalten Sie eine gezielte Auswahl von Mikrokrediten, die zu Ihren Angaben passen. In Ihrer individuellen Angebotsübersicht finden Sie zu jedem Angebot den effektiven Jahreszins sowie weitere Kreditdetails. So erkennen Sie auf einen Blick, welcher Mikrokredit für Sie besonders günstig ist.
Passendes Angebot direkt abschließen
Im letzten Schritt schließen Sie Ihren gewünschten Mikrokredit durch Rücksendung des unterschriebenen Kreditvertrages sowie aller erforderlichen Unterlagen verbindlich ab. Dieser Prozess kann bei den meisten smava-Partnern online abgewickelt werden. So können Sie die Antragsunterlagen und wichtige Dokumente (beispielsweise Gehaltsnachweise und Kontoauszüge) ohne Verzögerungen per Online-Upload übermitteln. Im Anschluss lassen Sie Ihre Identität per Video-Anruf oder vor Ort bei einer Poststelle Ihrer Wahl bestätigen. hat der Kreditgeber alles final geprüft und Ihnen die Zusage erteilt, dann kann Ihr Mikrokredit im Idealfall binnen 48 Stunden ausgezahlt werden.
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Sicherheit dank Identitätsprüfung
Der finale Schritt auf dem Weg zum Mikrokredit ist die Legitimation. Diese zwei Varianten können Sie je nach Kreditgeber nutzen, um Ihre Identität für den verbindlichen Vertragsabschluss bestätigen zu lassen:
Post-Ident-Verfahren
Hierbei wird die Identität in einer Postfiliale Ihrer Wahl vor Ort bestätigt. Voraussetzung für die Durchführung ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass. Außerdem werden Sie gebeten Ihre vollständigen und unterschriebenen Vertragsunterlagen vorzulegen – dazu gehört auch der sogenannte Post-Ident-Coupon. Ist der Prozess abgeschlossen, werden eine Bestätigung sowie Ihre Unterlagen an den Kreditgeber verschickt.
Video-Ident-Verfahren
Per Video-Identifikation können Sie die Legitimation bequem von zuhause oder unterwegs vornehmen. Für die Nutzung wird auch hier ein gültiges Ausweisdokument vorausgesetzt. Außerdem benötigen Sie ein Endgerät, das für Video-Anrufe ausgelegt ist (z. B. Smartphone, Tablet oder Laptop). Ihre Internetverbindung muss während des gesamten Gespräches stabil sein. Im letzten Schritt empfangen Sie per Mobiltelefon oder via E-Mail eine Transaktionssnummer (TAN), um die Video-Identifikation abzuschließen.
Häufige Fragen zum Mikrokredit
Kann ich die Bewilligung für den Mikrokredit beschleunigen?
Wer schnell reagiert, kann auch deutlich früher über sein Mikrodarlehen verfügen. Nutzen Sie für die Übermittlung der Antragsunterlagen den Doumenten-Upload. So sparen Sie sich den Postweg. Alle nötigen Unterlagen für Ihren Mikrokredit können entweder gescannt oder mit dem Smartphone abfotografiert und anschließend direkt hochgeladen werden.
Führen Kreditinstitute eine Bonitätsprüfung für mein Mikrodarlehen durch?
Eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit ist Grundvoraussetzung, wenn ein Mikrokredit vergeben werden soll. Banken sichern sich mit dieser Maßnahme vor potenziellen Zahlungsausfällen ab. Seriöse Mikrokredite sind deshalb nicht erhältlich, ohne das vorher die Bonität des Antragstellers genau geprüft wird. Übrigens ist nicht nur das Einkommen bzw. die Zahlungsfähigkeit entscheidend, sondern auch das Zahlungsverhalten.
Wie schnell wird ein Mikrokredit ausgezahlt?
Mit smava können Sie schon nach wenigen Minuten zwischen verschiedenen Angeboten für Mikrokredite wählen. Viele unserer Banken und Partner vereinfachen außerdem ihre Antragsverfahren für den Mikrokredit (z. B. durch Nutzung des Video-Ident-Verfahrens). Davon profitieren Sie, denn Ihr Darlehen kann somit im Idealfall innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt werden.
Wie hoch kann der Kreditbetrag bei einem Mikrodarlehen sein?
Mikro- bzw. Kleinkredite reichen je nach Kreditgeber von etwa 1.000 Euro bis zu 7.000 Euro. Solche Finanzierungen sind lediglich zur Überbrückung gedacht und sollen schnell zurückgezahlt werden können. Daher sind größere Beträge nicht möglich. Letztlich entscheidet die kreditgebende Bank je nach Einzelfall, wie viel Geld maximal zur Verfügung gestellt wird.
Die Rolle der SCHUFA bei Mikrokrediten
Kein Mikrokredit ohne Bonitätsprüfung
Da jeder Finanzdienstleister in Deutschland dazu verpflichtet ist, die Bonität eines Kunden zu überprüfen, bevor ein Kredit vergeben wird, gibt es keinen Mikrokredit ohne SCHUFA-Abfrage. Es sei denn, der Bonitätsscore wird bei einer anderen Auskunftei abgefragt. Für die Bonitätsprüfung ist der Scorewert entscheidend. Dieser wird anhand verschiedener Faktoren berechnet und gibt Auskunft über das Zahlungsverhalten von Verbrauchern. Ob ein Mikrokredit trotz negativem SCHUFA-Eintrag möglich ist, entscheidet der Kreditgeber.
SCHUFA-neutraler Kreditvergleich
Mit smava vergleichen Sie zahlreiche Kreditangebote verschiedener Banken SCHUFA-neutral. Gemeint ist, dass die Anfrage zwar bei der SCHUFA gemeldet wird, diese aber nicht für andere Banken sichtbar ist. Da für den unverbindlichen Vergleich nur die Konditionen angefragt werden, bleibt Ihr SCHUFA-Score somit unverändert. Erst, wenn Sie einen konkreten Mikrokredit beantragen und dafür eine Kreditanfrage stellen, kann diese bis zu 10 Tage von Banken eingesehen werden. Zudem können mehrere Kreditanfragen den Scorewert beeinflussen.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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