Ein Überziehungsdarlehen, auch bekannt als Dispokredit, klingt für viele Verbraucher erst einmal praktisch und unkompliziert. Die hohe Flexibilität des Kredits spiegelt sich in jedoch in den hohen Zinsen wider. So liegen die Überziehungskreditzinsen in der Regel im zweistelligen Bereich. Daher ist es ratsam, eine günstige Alternative zum Dispokredit zu wählen, zum Beispiel einen Ratenkredit oder eine Umschuldung:
Wenn Sie kurz- oder auch langfristig Ihre Liquidität sicherstellen möchten, können Sie einen Ratenkredit zu günstigen Konditionen beantragen. Bei dieser klassischen Kreditform zahlen Sie die Ihnen zur Verfügung gestellte Summe zeitlich gestaffelt in monatlichen Raten (den Tilgungsraten) zurück. Dabei hängt die Höhe der einzelnen Raten unter anderem von der gewählten Laufzeit ab. Die Laufzeit wirkt sich oft auf die Kreditkosten aus. So bieten manche Banken niedrige Zinsen bei einer schnellen Rückzahlung. Doch auch wenn Sie sich für eine längere Laufzeit entscheiden, fällt der Zinssatz in der Regel deutlich günstiger aus als beim Überziehungskredit. Je nachdem, wie Ihre persönliche Situation ist, können Sie flexibel den Rahmen Ihres Ratenkredits bestimmen und zum Beispiel vergleichsweise hohe Raten über einen kurzen Zeitraum zahlen. Alternativ lassen Sie sich etwas länger Zeit mit der Rückzahlung und profitieren dafür von niedrigeren Monatsraten.
Wird der Überziehungskredit über einen längeren Zeitraum in Anspruch genommen, ist es sinnvoll, über eine Umschuldung nachzudenken. Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit mit vorteilhafteren Konditionen auf, um die Kreditschuld Ihrer Kontoüberziehung zu tilgen. Bevor Überziehungskredite zu Dauerlösungen werden, können Sie auf diese Weise hohe Zinskosten sparen und eine bessere Kontrolle über Ihre Ausgaben erlangen. Wollen Sie zur Umschuldung einen neuen Kredit aufnehmen, ist nicht nur der Vergleich des neuen Zinssatzes mit den Überziehungskreditzinsen wichtig. Wenn Sie die Umschuldungsmöglichkeiten für Ihren Überziehungskredit berechnen, sollten Sie auch den effektiven Jahreszins im Auge behalten. Dieser fasst alle für einen Kredit anfallenden Kosten zusammen und hilft Ihnen so abzuschätzen, inwieweit sich die Umschuldung wirklich lohnt.