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Darlehen berechnen mit dem Darlehensrechner von smava

Sie möchten ein neues Auto kaufen, einen Fernseher finanzieren oder in Ihr Gewerbe investieren? Ein Kredit lässt sich schnell finden. Doch welcher Kredit passt zu Ihren persönlichen Bedürfnissen? Der Darlehensrechner von smava erleichtert Ihnen die Suche nach einem passenden Kredit. In wenigen Schritten können Sie die Zinsen für Ihr Darlehen berechnen und herausfinden, welche Kombination aus Kreditsumme und Laufzeit für Ihr individuelles Anliegen ideal ist.

Wenige Angaben, viele Angebote: Das bietet der Darlehensrechner

Ein Darlehensrechner erlaubt Ihnen, die Auswirkungen von verschiedenen Konditionen (z.B. Kreditsumme und Laufzeit) auf die monatliche Rate, den Zinsaufwand und die Kreditkosten insgesamt zu berechnen. Um ein passendes Angebot zu finden, können Sie sich mit einem Darlehensrechner einen Überblick darüber verschaffen, welche Konditionen für Sie günstig sind. Dazu müssen Sie nur wenige Angaben machen:

  • Nettokreditbetrag: Welchen Betrag benötigen Sie?
  • Laufzeit: Über welchen Zeitraum hinweg möchten Sie das Geld zurückzahlen?
  • Effektiver Jahreszins: Wie hoch ist der effektive Jahreszins eines Kreditangebots?

Es gibt zahlreiche weitere Faktoren, die eine wichtige Rolle für die Konditionen eines Kredites spielen: zum Beispiel Ihre Haushaltsrechnung, also das finanzielle Budget, das Ihnen monatlich nach Abzug von Kosten wie der Miete zur Verfügung steht. Genauso beeinflusst auch Ihre Bonität die Angebote der Kreditgeber. Von diesen und einigen weiteren Punkten ist abhängig, wie die Konditionen für Ihr Darlehen letztendlich ausfallen.

Kostenloser Darlehensrechner

Bitte beachten Sie, dass die berechneten Werte des Darlehensrechners nicht final und die ausgegebenen Kosten unverbindlich sind. Der Rechner ermöglicht Ihnen lediglich eine erste Einschätzung.

Sie haben ein Kreditangebot ausgewählt? So geht es weiter

Mit dem Darlehensrechner erhalten Sie zunächst eine Vorstellung passender Konditionen. Um konkrete Angebote zu vergleichen, geben Sie im nächsten Schritt Details zu Ihrer Person, dem Verwendungszweck und Einkommen an. Anschließend erhalten Sie eine Übersicht der Angebote, sortiert nach effektivem Jahreszins, Monatsrate und Sollzins. Nach Ihrer Auswahl können Sie das Darlehen direkt online beantragen. Ein smava-Kreditberater unterstützt Sie bei Bedarf kostenlos und unverbindlich oder empfiehlt Ihnen ein günstigeres Angebot. Haben Sie Ihr Darlehen gefunden? Dann geht es so weiter:

Nachdem Sie ein passendes Angebot gewählt haben, bekommen Sie den Kreditvertrag zugeschickt. Diesen müssen Sie nun ausfüllen und zusammen mit allen anderen für den Vertrag erforderlichen Unterlagen bei der jeweiligen Bank einreichen. Manche Banken bieten sogar an, die Unterlagen bequem online hochzuladen. Auch in diesem Schritt kann Ihnen einer unserer Kreditspezialisten zur Seite stehen und offene Fragen beantworten.

Nun müssen Sie sich noch gegenüber der Bank verifizieren, also Ihre persönlichen Daten bestätigen lassen. In der Regel wird hierfür das Video-Ident-Verfahren genutzt. Dabei überprüft ein geschulter Mitarbeiter Ihre Identität per Video-Anruf. Sie benötigen lediglich eine Webcam (z.B. am Smartphone) und eine Internetverbindung. Alternativ bieten alle Banken auch das Post-Ident-Verfahren an. Hierbei legen Sie Ihre Ausweisdokumente, den Kreditantrag und weitere erforderliche Unterlagen in einer Filiale der Deutschen Post vor.

Gleichzeitig erfragt die Bank z.B. bei der SCHUFA Ihre Kreditwürdigkeit. Dabei werden lediglich Ihr sogenannter Bonitätsscore sowie Ihr Name und ggf. Geburtsdatum und Anschrift weitergegeben. Es werden keine Angaben über Ihren Kontostand weitergegeben.

Ist Ihre Kreditwürdigkeit für den beantragten Online-Kredit ausreichend und sind alle Unterlagen bei der Bank eingegangen, bekommen Sie eine schriftliche Benachrichtigung über die Bewilligung des Darlehens. Kurz darauf wird der Betrag auf Ihr Konto überwiesen. Sollte sich Ihre finanzielle Situation während der Vertragslaufzeit ändern, kann der Kredit unter Umständen auch vorzeitig getilgt werden. Manche Banken bieten eine sogenannte Sondertilgung ohne Zusatzkosten an.

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Darlehensrechner von smava: Ihre Vorteile im Überblick

Bevor Sie einen Vergleich verschiedener Darlehensangebote starten, können Sie sich mit dem Darlehensrechner die Auswirkungen von Kreditsumme, Laufzeit und effektivem Jahreszins auf die monatlichen Raten ansehen und einen Tilgungsplan erstellen. Haben Sie eine Idee bekommen, welche Laufzeit und Kreditsumme für Sie passend sind, können Sie den smava Kreditvergleich starten. Die im Darlehensrechner ausgewählten Konditionen werden direkt übernommen.

SCHUFA-neutrale Informationen

Darlehen werden in aller Regel bonitätsabhängig berechnet, weshalb Ihr SCHUFA-Score von Bedeutung ist. Wenn Sie mit smava Ihr mögliches Darlehen berechnen möchten, wird zunächst eine sogenannte Konditionenanfrage gestellt. Diese ermittelt lediglich die aktuellen Rahmenbedingungen für ein Darlehen. Zur tatsächlichen Kreditanfrage kommt es erst, wenn Sie an einem konkreten Angebot interessiert sind. Die Nutzung des Darlehensrechners sowie auch des Kreditvergleichs ist somit SCHUFA-neutral und hat keine Auswirkungen auf Ihren Bonitätsscore.

 

Günstige Konditionen

Sie haben mit dem Darlehensrechner Laufzeit und Kreditsumme für sich ausgewählt? Dann können Sie mit smava umgehend einen Vergleich verschiedener Online-Angebote starten. Darlehen sind im Internet oft deutlich günstiger. Denn anders als in Bankfilialen entstehen hier keine zusätzlichen Kosten für Personal oder Miete – ein finanzieller Vorteil, den Kreditgeber gern an Kreditnehmer weitergeben. Auf Vergleichsportalen wie smava können Sie daher Kredite mit besonders niedrigen Darlehenszinsen finden und langfristig Geld sparen.

 

Transparenter Vergleich

Angebote von Krediten und Finanzierungsmodellen gibt es viele, aber wo finde ich eine Übersicht? Auf eigene Faust das Internet zu durchforsten oder sich gar vor Ort in den Niederlassungen der verschiedenen Banken zu informieren, ist zeitaufwändig und mühselig. Mit einer einzigen Abfrage im Darlehensrechner von smava hingegen bekommen Sie innerhalb von Sekunden eine Vorstellung von den Kreditkosten in Abhängigkeit von Laufzeit, Höhe und effektivem Jahreszins – transparent und übersichtlich.

Sicher und bequem

Mit dem Darlehensrechner können Sie ohne versteckte Kosten jederzeit bequem von Zuhause aus Ihr Darlehen berechnen. Abhängig von Ihrem gewünschten Tilgungsplan können Sie die Zinsen sowie die Gesamtkosten für Ihr Darlehen unverbindlich berechnen.

 

Darlehen online berechnen, vergleichen und sparen

Mit einem Online-Vergleich können Sie Ihr Darlehen individuell berechnen lassen, die besten Angebote finden und so langfristig Kosten sparen.

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Der richtige Darlehensrechner für jeden Verwendungszweck

Wenn Sie Kreditangebote und Konditionen miteinander vergleichen möchten, kommt es nicht nur auf Ihre finanzielle Situation, sondern auch auf den Verwendungszweck an. Denn je nach Anliegen stehen verschiedene Kreditarten und Finanzierungsmodelle zur Auswahl. Daher hat smava für jeden Zweck den passenden Darlehensrechner.

Kurzfristige Darlehen berechnen

Wenn Sie schnell Geld benötigen, ist ein Expresskredit eine sinnvolle Alternative zum hoch verzinsten Dispokredit. Ein Vorteil dieser Kreditart ist eine relativ kurze Bearbeitungszeit. So sind Sie auch bei finanziellen Engpässen schnell wieder zahlungsfähig.

 

Umschuldung berechnen

Durch die ständigen Schwankungen der Finanzmärkte ändern sich gegebenenfalls auch die Konditionen der Kreditangebote. Mithilfe unseres Umschuldungsrechners können Sie prüfen, ob Sie ein Darlehen mit besseren Konditionen finden, um den laufenden Kredit abzulösen.

 

Autofinanzierung berechnen

Mit dem smava Autofinanzierungsrechner können Sie nicht nur Kreditkosten in Abhängigkeit von Laufzeit und Zinsen bewerten, Sie können auch Bankkredite mit Händlerfinanzierungen vergleichen. Im Gegensatz zu einem gewöhnlichen Darlehensrechner berücksichtigt der Rechner den Barzahlerrabatt und ermöglicht es Ihnen, die Höhe der gewünschten Anzahlung anzugeben.

Annuitätendarlehen und Ratenkredit berechnen

In Abhängigkeit von Ihrer finanziellen Situation oder Ihren Prioritäten können Sie sich für unterschiedliche Tilgunspläne entscheiden. Ein häufiges Modell ist das Annuitätendarlehen. Hier bleiben die zu zahlenden Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits gleich hoch – im Gegensatz z.B. zum Ratenkredit, bei dem die letzte monatliche Zahlung niedriger sein kann.

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Hilfreiche Tipps für den Darlehensrechner

Was gibt der Effektivzins an?

Wenn Sie verschiedene Kreditangebote miteinander vergleichen, ist der Effektivzins ein wichtiger Anhaltspunkt. Er schließt die gesamten Kosten eines Kredits mit ein und beinhaltet auch eventuelle Gebühren wie z.B. eine Vorfälligkeitsentschädigung (diese kann anfallen, wenn Sie Ihren Kredit außerplanmäßig kündigen). Im Gegensatz zum effektiven Zinssatz steht der Nominalzins oder nominale Zinssatz. Dieser umfasst lediglich die Kosten für die Leihgabe der Darlehenssumme.

Wann sollte ich mich für eine längere Laufzeit entscheiden?

Wenn Sie Ihr Darlehen berechnen, ist die Laufzeit ein entscheidendes Kriterium. Denn sie bestimmt den Zinsaufwand und wirkt sich auf die monatlichen Raten aus. Je länger die Zeitspanne ist, die Sie für die Tilgung Ihres Darlehens wählen, desto weniger Geld müssen Sie pro Monat zurückzahlen. Das ist besonders bei einem knappen Budget von Vorteil, fällt die monatliche Belastung hier doch geringer aus.

Wann sollte ich mich für eine kürzere Laufzeit entscheiden?

Umgekehrt bedeutet eine kürzere Laufzeit der Tilgung höhere Monatsraten. Allerdings ergeben sich dadurch oftmals günstigere Konditionen, da der Zinsaufwand geringer ausfällt. Denn für die Banken bedeutet eine kurze Kreditlaufzeit eine gewisse Sicherheit. Unser Tipp: Wenn Sie die Laufzeit Ihres Darlehens bestimmen, sollten Sie ein gutes Mittelmaß finden. So können Sie das eigene finanzielle Risiko möglichst klein halten und Geld sparen.

Häufige Fragen zum Darlehensrechner

Ja, der Darlehensrechner hilft Ihnen, die monatliche Rate für Ihr gewünschtes Darlehen zu ermitteln. Sie sehen sofort, wie hoch die Rate für verschiedene Laufzeiten und Kreditbeträge ist.

Sie müssen den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck angeben. Optional können Sie zusätzliche Informationen wie Ihr Einkommen und Ihren bestehenden Kredit angeben, um genauere Angebote zu erhalten.

Ja, die Nutzung des Kreditrechners ist völlig kostenlos und unverbindlich. Sie können verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne sich zu einer Kreditaufnahme zu verpflichten.

Mit dem Darlehensrechner können Sie die Konditionen für Ihre Umschuldung ermitteln. Geben Sie den gewünschten Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein und Sie erhalten passende Kreditangebote für Ihre Umschuldung.

Weitere Kreditarten von smava

smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.

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