13.624 Euro Restschuld, bis zu 7 und mehr Kredite parallel – Wer Kredite bündelt, kann sparen

In Deutschland hat knapp jeder Vierte (23,2 %) mindestens einen Ratenkredit. (1) Knapp ein Drittel der Kreditnehmer (31,9 %) hat mehrere Kredite parallel, teilweise sogar 7 oder mehr (2,6 %), so die Ergebnisse einer repräsentativen Umfrage im Auftrag des Kreditportals smava. Insgesamt hat jeder Ratenkreditnehmer laut Schufa im Schnitt Restschulden in Höhe von 13.624 Euro. (2) „Wer einzelne Kredite zu einem Kredit bündelt, spart in der Regel deutlich Zinsen. Denn Kredite mit höheren Beträgen sind in der Regel deutlich günstiger als Kredite mit kleineren Beträgen“, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditportals smava. Deshalb sind gerade diejenigen Kreditnehmer, die mehrere Ratenkredite parallel abzahlen, gut beraten, zu prüfen, ob auch sie durch die Bündelung ihrer Kredite sparen können.

Zinssätze kleinerer Kredite sind bis zu rund 45 Prozent höher als bei größeren Krediten

Rund jeder dritte neu abgeschlossene Kredit belief sich in den letzten Jahren laut Schufa auf bis zu 3.000 Euro. (2) Die Zinssätze für kleinere Kredite über 1.000, 2.000 oder 3.000 Euro sind im Schnitt bis zu rund 45 Prozent höher als etwa bei Krediten mit Beträgen von 14.000 Euro. (3)

Kredite bündeln kann Zinsen sparen

Wer mehrere Kredite gleichzeitig bedient, zum Beispiel für das Auto, die Küche und ein Notebook, zahlt je nach Kredithöhe in der Regel unterschiedlich hohe Zinssätze. Je höher der Kreditbetrag ist, desto niedriger sind in der Regel die Zinssätze. Deshalb sind insbesondere Mehrfach-Kreditnehmer gut beraten zu prüfen, ob sie durch die Bündelung ihrer Kredite bei vergleichbarer Laufzeit und trotz möglicherweise anfallender Vorfälligkeitsentschädigungen sparen können. Das ist mithilfe eines Kreditportals wie smava und einer persönlichen Beratung durch dessen Kreditexperten leicht möglich.

Die Prüfung ist auch dann sinnvoll, wenn zusätzlich zu laufenden Krediten ein weiterer Kredit aufgenommen werden soll, zum Beispiel für eine teure Autoreparatur oder weil der kaputte Kühlschrank ersetzt werden muss. Bevor ein zusätzlicher Kredit aufgenommen wird, empfiehlt es sich, zu prüfen, ob es sich lohnt, die bestehenden Kredite zu einem neuen, größeren Kredit umzuschulden. Der neue Kredit sollte so hoch sein, dass die Restschuld der laufenden Kredite, die möglicherweise anfallende Vorfälligkeitsentschädigung und die Kosten für die Autoreparatur oder den neuen Kühlschrank abgedeckt sind.

Umschuldung kann sich auch schon bei einem einzigen Kredit lohnen

Eine Umschuldung lohnt sich oft nicht nur für Kreditnehmer mit mehreren Krediten. Auch Kreditnehmer mit nur einem Kredit sind gut beraten, regelmäßig, z. B. jährlich, zu prüfen, ob sie von einer Umschuldung profitieren können. Ein neuer Kredit bietet häufig günstigere Zinssätze. Zudem lassen sich mit einem neuen Kredit die Konditionen wie z. B. die monatliche Rate oder die Laufzeit an die aktuelle Lebenssituation anpassen. Steht beispielsweise mittlerweile mehr Geld monatlich zur Verfügung als noch beim ursprünglichen Kreditabschluss, kann über eine Umschuldung die monatliche Rate angepasst werden. So wird der Kredit schneller abgezahlt und es fallen weniger Zinsen an.

Datenquellen

(1) Die verwendeten Daten stammen aus einer Befragung für die die Civey GmbH im Auftrag der smava GmbH über 2.500 Personen ab 18 Jahre im Zeitraum vom 26.10. bis 27.10.2021 befragt hat. Die Ergebnisse sind repräsentativ für die Bevölkerung in Deutschland ab 18 Jahren.

(2) SCHUFA Holding AG: Kredit Kompass 2021 (zuletzt abgerufen: 28.10.2021)

Für den Anteil kleinerer Kredite (bis 3.000 Euro) an allen neu abgeschlossenen Kreditverträgen eines Jahres wurden die Werte der Jahre 2018 bis 2020 berücksichtigt.

(3) smava GmbH: alle über das Kreditportal smava.de in 2021 abgeschlossenen und von Banken ausgezahlten Ratenkredite (Stand: Oktober 2021)