Jeder Lebensabschnitt hat andere Schwerpunkte und bringt neue Herausforderungen mit sich. Der smava-Kreditindex, für den die Kreditverträge aus rund eineinhalb Jahren ausgewertet wurden, gewährt einen Einblick in die fünf Phasen im Leben eines Kreditnehmers und beleuchtet das jeweils charakteristische Konsum- und Finanzverhalten.
Berlin, 09. Juli 2015. Ratenkredite sind eine praktische Finanzierungsform, auf die deutsche Konsumenten in jeder Lebensphase gern zurückgreifen. Das belegt die aktuelle statistische Analyse der kreditnehmerbezogenen Daten des Online-Kreditvergleichsportals www.smava.de. Da jedoch jeder Lebensabschnitt einen anderen Fokus hat und andere Herausforderungen mit sich bringt, fallen dementsprechend unterschiedlich auch die Kreditaktivitäten der Deutschen im Laufe des Lebens aus.
Im Rahmen des smava-Kreditindex wurden vier Altersgruppen im Hinblick auf ihr Konsum- und Finanzverhalten genauer untersucht: die 18- bis 30-Jährigen (Lebensphase 1), die 31- bis 40-Jährigen (Lebensphase 2), die 41- bis 50-Jährigen (Lebensphase 3) sowie die Generation 50+ (Lebensphase 4). Eine passende Grafik zu den Ergebnissen ist zu finden unter: http://tinyurl.com/p7uzhfh
Phase 1: Abgrenzung und Aufbau
In dieser Lebensphase dreht sich alles um die Ausbildung und den Start ins berufliche Leben. Das durchschnittliche Nettoeinkommen beträgt in dieser Altersgruppe 1.627 Euro. Der Großteil der unter 30-Jährigen ist ledig (77 Prozent) und lebt in einer Mietwohnung (88 Prozent).
Da zu dieser Zeit noch meist keine Ersparnisse vorhanden sind, werden fehlende finanzielle Ressourcen bspw. für einen Umzug oder das erste eigene Auto mithilfe von Wohnkrediten (im Schnitt 7.591 Euro) und Autokrediten (im Schnitt 11.640 Euro) ausgeglichen. Gerade die Kfz-Kredite, verglichen mit anderen Altersgruppen, erfreuen sich unter den 18- bis 30-Jährigen großer Beliebtheit. In jener Altersgruppe haben bereits 52 Prozent Kredite in den letzten Jahren aufgenommen und etwa jeder Zweite hat schon einen Kredit erfolgreich zurückgezahlt. Die bestehenden Schulden werden dann mithilfe eines Umschuldungskredites beglichen, der im Durchschnitt bei 11.726 Euro liegt.
Phase 2: Wurzeln schlagen
In der Rush-Hour des Lebens stehen Familienplanung, aber auch die Karriere klar im Fokus. Dank einem durchschnittlichen Nettoeinkommen von 2.067 Euro verbessern sich zwar die Lebensumstände, die Ausgaben steigen aber auch. 48 Prozent der Menschen ab 30 sind verheiratet oder leben zusammen mit dem Partner, fast genauso viele (46 Prozent) haben Kinder im Haushalt.
Da bereits sieben von zehn Personen ein Auto besitzen, schließen die 31- bis 40-Jährigen seltener Kfz-Kredite ab. Die aufgenommenen Kreditsummen liegen hier im Schnitt bei 12.681 Euro. Obwohl diese Altersgruppe zwar größtenteils noch zur Miete wohnt, besitzen bereits 29 Prozent eine Eigentumswohnung. 25 Prozent haben sogar einen Immobilienkredit aufgenommen, ein Wohnkredit liegt bei durchschnittlich 12.343 Euro. 69 Prozent haben Kredite in den letzten Jahren aufgenommen und etwa 66 Prozent haben schon einen Kredit erfolgreich zurückgezahlt. Falls noch Kredite offen sind, betragen die Restschulden im Schnitt bereits 9.000 Euro – so steigt auch die durchschnittliche Summe des Umschuldungskredits auf 15.281 Euro.
Phase 3: Mitte des Lebens
In der dritten Lebensphase sind die Kinder zwar meist aus dem Haus, die Haushaltskasse wird dadurch aber nicht entlastet. Weitere finanzielle Herausforderungen, wie das Studium der Sprösslinge oder der Immobilienkauf, stehen den 41- bis 50-Jährigen bevor – auch wenn das Nettoeinkommen in dieser Altersgruppe im Schnitt bereits 2.400 Euro beträgt.
Da zu diesem Zeitpunkt auch der alte Wagen schon ausgedient hat, muss ein Autokredit her, der im Schnitt bei 13.633 Euro liegt. Die Hälfte der unter 50-Jährigen wohnt in einer Mietwohnung, fast genauso viele im Eigentum – bereits 40 Prozent haben einen Immobilienkredit. Ein Wohnkredit beträgt im Schnitt 14.996 Euro. In jener Altersgruppe haben nun sieben von zehn weitere Kredite laufen, genau so viele haben schon erfolgreich Kredite zurückgezahlt – 28 Prozent sogar mehr als drei. Im Schnitt beträgt der durchschnittliche Restkreditbetrag 13.000 Euro. Daher überrascht es nicht, dass in dieser Lebensphase die Kreditsumme eines Umschuldungskredites mit 18.271 Euro den Spitzenwert erreicht.
Phase 4: Reife und Ruhestand
Bei der Generation 50+ sind die Kinder fast zur Gänze aus dem Haushalt gezogen und die wegfallenden Belastungen können zur Erhöhung der Sparquote genutzt werden. Die meisten beenden ihre Berufskarriere und begeben sich in den Ruhestand (68 Prozent). Das Nettoeinkommen sinkt auf den Wert von 2.100 Euro im Monat. 51 Prozent wohnen in einer Mietwohnung, 49 Prozent haben eine Eigentumswohnung. Fast vier von fünf besitzen ein Auto, nur jeder Zehnte besitzt zwei oder mehr. Das Kreditvolumen und die Notwendigkeit für Kredite sinken deutlich. Immerhin 32 Prozent haben keinen Kredit mehr laufen, der Restkreditbetrag sinkt auf rund 10.000 Euro. Die Kredithöhen – egal ob Wohnen oder Auto – bewegen sich wieder auf einem niedrigeren Niveau von 11.496 Euro bzw. 10.693 Euro.
Über smava-Kreditindex
Im Rahmen der Untersuchung „smava-Kreditindex“ wurden Kreditverträge ausgewertet, die zwischen dem 01.01.2014 und 25.06.2015 über www.smava.de zustande gekommenen sind. Dabei wurden mithilfe von statistischen Verfahren verschiedene demografische und sozioökonomische Merkmale sowie Kreditaktivitäten der smava-Kunden untersucht.
Über smava.de
Als führender Online-Kreditvergleich bringt smava private Kreditnehmer mit einer Vielzahl von Banken und privaten Anlegern zusammen. smava bietet Verbrauchern Ratenkredite in Höhe von 1.000 bis 125.000 Euro. Aufgrund der hochentwickelten Scoring-Technologie und dem breiten Angebot an Kreditprodukten erhalten Kreditnehmer einen Sofortkredit zu besten Konditionen. Kunden profitieren zudem von einer kostenlosen unabhängigen Beratung durch Kreditexperten von smava. smava-Kreditkunden nutzen Finanzierungen für eine Vielzahl von Vorhaben, darunter Autofinanzierungen, Umschuldungen oder Renovierungen. Der Kreditmarktplatz hat in den letzten Jahren Ratenkredite im Gesamtwert von mehr als 600 Millionen US-Dollar vermittelt. smava ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin und beschäftigt aktuell mehr als 80 Mitarbeiter.
Mehr Informationen unter www.smava.de.
