Banken sind zurückhaltend bei Kreditzinssenkungen – dennoch können Kreditnehmer sparen

Verbraucher*innen hoffen durch die bereits erfolgte und mögliche weitere Leitzinssenkungen auf deutlich sinkende Kreditzinsen. Eine Umfrage der Kreditplattform smava unter Banken zeigt nun: „Die befragten Banken rechnen mehrheitlich mit einem konstanten Leitzins in den kommenden 3 Monaten. Sie sind vermutlich auch deshalb zurückhaltend bei Kreditzinssenkungen. Die Zinssätze für Kredite werden in den kommenden 3 Monaten nach Einschätzung der Mehrheit der Banken weitgehend konstant bleiben“, sagt Alexander Artopé, CEO von smava. (1) Treten die Bankerwartungen ein, werden für neu abgeschlossene Kredite in den nächsten Monaten bundesweit im Durchschnitt rund 8 Prozent Zinsen fällig. (1 & 2) Das gilt jedoch bei weitem nicht für jede Bank. Neben deutlich teureren Krediten gibt es auch deutlich günstigere Kredite, zum Teil mit Zinssätzen zwischen 5 und 6 Prozent. (3) Insgesamt betrachtet ist ein Kredit im teuersten Fall im Schnitt knapp 2 Prozentpunkte teurer als im günstigsten Fall. (3) Je nach Kredit können das mehrere Hundert oder Tausend Euro Unterschied sein. Folglich erscheint ein Vergleich verschiedener Bankangebote sinnvoller als auf Zinssenkungen zu spekulieren. 

Von den Zinsunterschieden zwischen Banken profitieren

Daten der Bundesbank zufolge sind Konsumentenkredite im Bundesdurchschnitt aktuell ein wenig günstiger als zu Jahresbeginn. Laut den zuletzt veröffentlichten Zahlen wurden im Schnitt aber immer noch rund 8,5 Prozent Zinsen für einen Konsumentenkredit fällig. (2) Daten des Kreditvergleichsportals smava.de zeigen jedoch, dass es auch deutlich günstigere Kredite gibt, zum Teil mit Zinsen zwischen 5 und 6 Prozent. (3)

„Die Zinsentwicklung kann man nicht beeinflussen. Wie viel Zinsen man für den eigenen Kredit zahlt, aber schon. Wer auf Zinsen von 2 bis 3 Prozent spekuliert, wird noch lange warten müssen. Wer jetzt oder absehbar einen Kredit abschließen möchte, kann nur durch den Vergleich möglichst vieler Angebote verschiedener Banken sparen“, sagt Alexander Artopé, CEO des Kreditvergleichsportals smava.de.

Beispielrechnung 5.000-Euro-Kredit über 36 Monate:

• Zinskosten günstiger Kredit (5,5%):  424,39 €
• Zinskosten teurer Kredit (8,5%): 655,99 €
• Unterschied: 231,60 €

Beispielrechnung 10.000-Euro-Kredit über 84 Monate:

• Zinskosten günstiger Kredit (5,5%):  2.017,50 €
• Zinskosten teurer Kredit (8,5%): 3.170,31 €
• Unterschied: 1.152,81 €

Beispielrechnung 30.000-Euro-Kredit über 84 Monate:

• Zinskosten günstiger Kredit (5,5%):  6.052,49 €
• Zinskosten teurer Kredit (8,5%): 9.510,93 €
• Unterschied: 3.458,44 €

Datenquellen

(1) smava hat die im Kreditvergleich von smava.de vertretenen Banken vom 10. – 20.06.2024 anonym befragt, wie sich ihrer Einschätzung nach der EZB-Leitzins sowie der effektive Jahreszinssatz neu vergebener Konsumentenkredite im Markt insgesamt (Bundesdurchschnitt) und im Durchschnitt bei ihrer Bank in den kommenden 3 Monaten entwickeln werden. Es wurden jeweils 20 Einschätzungen abgegeben. Zur Bank-Übersicht: https://www.smava.de/kredit/partner/ 

(2) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte (Stand: 05/2024) 

(3) smava: Durchschnittswerte für auf der Plattform smava.de angebotene Konsumentenkredite in den letzten 3 Monaten