Mindestens 4,5 Millionen Deutsche sind zum Jahresbeginn im Kontominus

In der Weihnachtszeit haben die Deutschen wieder viel Geld ausgegeben. Der Handelsverband Deutschland (HDE) prognostizierte für November und Dezember 2022 Ausgaben von insgesamt rund 120 Milliarden Euro. (1) Eine repräsentative Umfrage im Auftrag des Kreditvergleichsportals smava.de zeigt nun, dass sich zum Jahresbeginn 2023 mindestens 4,5 Millionen Deutsche (6,6 %) im Kontominus befinden. (2) (3)

Konto besser nur für kurze Zeit überziehen – oder alternativ einen Ratenkredit nutzen

„Wer das Konto überzieht, zahlt dafür in der Regel entweder Dispozinsen von im Schnitt rund 10 Prozent oder Zinsen für eine geduldete Überziehung, die häufig mindestens gleich hoch oder sogar noch höher sind. Das Konto zu überziehen ist also sehr teuer“, sagt Alexander Artopé, Geschäftsführer des Kreditvergleichsportals smava.de. (4) „Wer mehrere Monate für die Rückzahlung der Schulden braucht, sollte nicht auf eine immer wieder diskutierte Deckelung der Dispo- und oder Überziehungszinsen warten. Besser ist, selbst aktiv zu werden und eine günstigere Alternative wie einen Ratenkredit zu nutzen“, sagt Alexander Artopé.

Beim Ratenkredit wird monatlich ein fester Teil der Schulden zurückgezahlt. Am Ende der Laufzeit ist man schuldenfrei. Bis dahin fallen beim Ratenkredit in der Regel deutlich weniger Zinsen an als beim Dispo oder der geduldeten Überziehung. „Wer für einen Ratenkredit direkt zu einer Bank geht, zahlt im Bundesdurchschnitt knapp 7 Prozent Zinsen. Kreditvergleichsportale wie smava.de helfen, Kredite mit niedrigeren Zinssätzen zu finden. Ratenkredite sind also im Schnitt deutlich günstiger als eine Kontoüberziehung, bei der im Schnitt rund 10 Prozent Zinsen und mehr fällig werden“, sagt Alexander Artopé. (5)

Mehr als jede*r dritte Kontoüberzieher*in ist mit über 1.500 Euro im Minus

Die aktuell 4,5 Millionen Kontoüberzieher*innen in Deutschland überziehen ihr Girokonto unterschiedlich stark. 21,2 Prozent sind zum Jahresbeginn 2023 mit bis zu 250 Euro im Minus. 12,1 Prozent sind bis zu 500 Euro im Minus. 36,4 Prozent überziehen das Konto um mehr als 1.500 Euro. (2) (3)

Rund jede*r vierte Kontoüberzieher*in braucht mehr als 3 Monate um das Konto auszugleichen

Wenn das Konto überzogen wird, können es 54,9 Prozent der Kontoüberzieher*innen in der Regel innerhalb eines Monats wieder ausgleichen. Rund ein Viertel der Kontoüberzieher*innen (25,7 %) braucht dafür jedoch mehr als 3 Monate. (2)

Datenquellen

(1) Handelsverband Deutschland: HDE-Weihnachts-Pressekonferenz 2022 (Stand: 10.11.2022)

(2) smava GmbH: Die verwendeten Daten stammen aus einer Befragung für die die Civey GmbH im Auftrag der smava GmbH über 2.500 Personen ab 18 Jahre befragt hat. (Stand: 02.01.2023) Die Ergebnisse sind repräsentativ für die Bevölkerung in Deutschland ab 18 Jahren. Hochrechnungen wurden auf Basis der Statistik „Fortschreibung des Bevölkerungsstandes“ des statistischen Bundesamtes zum Stichtag 31.12.2021 erstellt.

(3) smava GmbH: Die verwendeten Daten stammen aus einer Befragung für die die Civey GmbH im Auftrag der smava GmbH über 2.500 Personen ab 18 Jahre befragt hat. (Stand: 03.01.2022) Die Ergebnisse sind repräsentativ für die Bevölkerung in Deutschland ab 18 Jahren. Hochrechnungen wurden auf Basis der Statistik „Fortschreibung des Bevölkerungsstandes“ des statistischen Bundesamtes zum Stichtag 31.12.2020 erstellt.

(4) Stiftung Warentest: https://www.spiegel.de/wirtschaft/wirkung-der-ezb-politik-sparzinsen-steigen-wieder-a-bb5d04c5-ed86-46ea-acc9-853a9242f45b (zuletzt abgerufen am 03.01.2023)

(5) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte im November 2022 (zuletzt abgerufen am: 05.01.2023)