Wählen Sie die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck. Optional können Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, um Ihre Chancen auf bessere Konditionen zu erhöhen.
Kreditvergleich von über 20 Banken
Vergleichen Sie unverbindlich, schnell und SCHUFA-neutral
4.9/5aus 1226 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
17.8.2025
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Kreditvergleich: Einfach den passenden Kredit finden
Mit dem Kreditvergleich von smava finden Sie den besten Kredit – einfach, schnell und sicher. Vergleichen Sie in wenigen Klicks Angebote von über 20 Banken – ganz ohne Einfluss auf Ihre SCHUFA. Unser kostenloser und transparenter Vergleich spart Ihnen Zeit, Mühe und bares Geld. So erhalten Sie maßgeschneiderte Kreditangebote mit Sofort-Auszahlung, die wirklich zu Ihrem Bedarf passen.
Kreditangebote vergleichen und Zinsen sparen
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Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
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Garantiert günstige Konditionen
Neutral für Ihren SCHUFA-Score
Exklusive Beratung durch Kreditspezialisten
Schnelle Bearbeitung & Sofort-Auszahlung
Umfassender Marktüberblick
Höchste Sicherheitsstandards
So funktioniert der Kreditvergleich Schritt für Schritt
Mit dem smava Kreditvergleich finden Sie schnell und unkompliziert das passende
Angebot. So gehen Sie vor:
Kreditwunsch eingeben Angebote vergleichen Sie erhalten nach der Angabe persönlicher Daten direkt eine Auswahl passender Angebote von über 20 Banken. Vergleichen Sie transparent Zinssätze, Monatsraten und Gesamtbeträge.
Bestes Angebot auswählen Entscheiden Sie sich für das passende Kreditangebot. Sie können alle Unterlagen bequem digital hochladen – mit Möglichkeit vom optionalem digitalen Kontocheck für eine besonders schnelle Bearbeitung.
Identifikation durchführen Legitimieren Sie sich per Videoident oder Postident. Beide Verfahren sind sicher und anerkannt – wählen Sie die Methode, die für Sie am besten passt.
Kreditbetrag erhalten Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Auszahlung meist innerhalb von 1 bis 3 Werktagen direkt auf Ihr Girokonto.
Kundenbewertungen für den smava-Kreditvergleich
Kreditarten im Vergleich
Nicht jeder Kredit ist gleich – je nach Verwendungszweck bieten Banken unterschiedliche Konditionen. Vergleichen Sie gezielt die passende Kreditart und sichern Sie sich so die besten Zinsen und günstigsten Angebote.
Freie Verwendung
Auto / Motorrad
Wohnen / Modernisierung
Bau-/ Immobilienfinanzierung
Umschuldung
Gewerbe
Zinsvergleich: Aktuelle Zinsentwicklung 2025
Die Entwicklung der Kreditzinsen entscheidet maßgeblich darüber, wie günstig oder teuer eine Finanzierung für Sie ausfällt. Auch 2025 lohnt sich ein regelmäßiger Blick auf die aktuellen Zinssätze.
Nicht jede Bank gibt die Leitzinsen an Kreditnehmer weiter. Welche Zinskosten bei einem Kredit anfallen, ist dadurch auch stark davon abhängig, zu welcher Bank man geht. Wer einfach zu einer Bank geht, zahlt im Schnitt laut Bundesbank rund 8 Prozent Zinsen. Es gibt aber nach wie vor auch Kredite mit deutlich niedrigeren Zinssätzen. Je nach Kredit können dadurch mehrere Hundert oder Tausend Euro mehr oder weniger fällig werden. Ein Bankvergleich hilft, die passende Bank zu finden.
CEO & Mitgründer, smava
Wie entwickeln sich die Kreditzinsen aktuell?
Wie entwickeln sich aktuell die Zinsen für Kredite in Deutschland? Unsere regelmäßig aktualisierte Grafik zeigt die Entwicklung der durchschnittlichen effektiven Jahreszinssätze erfasst von der Bundesbank. Verfolgen Sie den Trend und erkennen Sie den besten Zeitpunkt für Ihren Kreditantrag.
Die Zinssätze, die Banken anbieten, orientieren sich maßgeblich am Leitzins der Europäischen Zentralbank. Allerdings geben nicht alle Banken Zinssenkungen sofort weiter. Ein frühzeitiger Vergleich hilft Ihnen daher, gezielt günstige Kreditangebote zu sichern und nicht unnötig zu viel Zinsen zu zahlen.
info
Tipp
Vergleichen Sie regelmäßig verschiedene Kreditangebote – auch wenn Sie noch unentschlossen sind. Denn: Bereits kleine Zinsunterschiede können über die Laufzeit mehrere Hundert Euro ausmachen.
Video: Durch Kreditvergleich sparen trotz hoher Zinsen
Auch wenn die Zinsen für Kredite nur langsam sinken, gibt es Möglichkeiten, einen günstigen Kredit zu erhalten. Denn nicht alle Banken reagieren gleich auf die Zinsentwicklung. Umso wichtiger ist es deshalb, die einzelnen Kreditangebote zu vergleichen. So lässt sich schnell herausfinden, welche Bank einen günstigen Kredit anbietet. In unserem Video gibt unsere Kreditexpertin Vivian Schütte hilfreiche Tipps für ein günstiges Kreditangebot.
Effektiver Jahreszins vs. Sollzins: Was zählt beim Kreditvergleich?
Wenn Sie Kredite vergleichen, spielen zwei Zinssätze eine zentrale Rolle: der effektive Jahreszins und der Sollzins. Doch welcher ist wichtiger und warum?
1.
Effektiver Jahreszins: Gibt die tatsächlichen jährlichen Gesamtkosten eines Kredits an. Er ist entscheidend für den Kreditvergleich, da er neben dem Sollzins auch sämtliche Nebenkosten (wie Bearbeitungsgebühren oder Vermittlungsprovisionen) berücksichtigt.
2.
Sollzins (gebundener Sollzins): Bezeichnet die reine Verzinsung des Kreditbetrags ohne Nebenkosten. Beim gebundenen Sollzins ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und ändert sich nicht, unabhängig von der Entwicklung auf dem Kapitalmarkt.
Effektiver Jahreszins und Sollzins im direkten Vergleich
| Effektiver Jahreszins | Sollzins (gebunden) |
|---|---|
| Entscheidend beim Kreditvergleich | Orientierungswert beim Vergleich |
| Enthält alle Gesamtkosten (Zins, Gebühren, Provisionen) | Enthält nur reine Kreditverzinsung (keine Zusatzkosten) |
| Ermöglicht vollständigen Kostenüberblick | Manchmal auch „Nominalzins“ genannt |
| Vorgeschrieben in Kreditangeboten (gemäß § 6a PAngV) | Vorgeschrieben und festgeschrieben für gesamte Laufzeit |
4 Tipps für Ihren Kreditvergleich
Tipp 1: Mit dem richtigen Verwendungszweck Zinsen sparen
Vor dem Kreditvergleich sollten Sie sich überlegen, wofür Sie den Kredit nutzen möchten. Es stehen Ihnen eine Reihe von Verwendungszwecken zur Verfügung. Bei einigen Banken erhalten Sie jedoch bessere Konditionen, wenn der Kredit für einen bestimmten Zweck aufgenommen wird, zum Beispiel für den Kauf eines Autos. Auch bei einer Umschuldung sollten Sie unbedingt den entsprechenden Verwendungszweck angeben, damit der neue Kreditgeber weiß, dass Sie das Geld nicht zusätzlich aufnehmen, sondern damit bestehende Kredite ablösen wollen.
Tipp 2: Die monatliche Rate sollte zum eigenen Budget passen
Prüfen Sie vor dem Kreditvergleich Ihr Monatsbudget. Dazu stellen Sie am besten Ihre Einnahmen und Ausgaben in einer Haushaltsrechnung gegenüber. So können Sie schnell feststellen, wie viel Sie von Ihrem frei verfügbaren monatlichen Einkommen für die Rückzahlung des Kredits aufwenden können. Dabei sollten Sie immer einen gewissen Puffer für unvorhergesehene Ausgaben einplanen. Beachten Sie bei Ihrer Kalkulation, dass Sie die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits aufbringen müssen.
Tipp 3: Nehmen Sie den gewünschten Kredit zu Zweit auf
Wenn Sie für den Kreditvergleich einen zweiten Kreditnehmer angeben, können sich die Konditionen und Zinsen für Ihren Wunschkredit verbessern. Denn ein zweites regelmäßiges Einkommen verbessert aus Sicht der Banken Ihre Bonität. Dabei muss der zweite Kreditnehmer nicht unbedingt ein Verwandter oder Ehepartner von Ihnen sein. Auch Freunde oder Bekannte mit guter Bonität kommen in Frage.
Tipp 4: Freiwillige Restschuldversicherung prüfen
Prüfen Sie vor Abschluss eines Kredits, ob Sie eine Restschuld- oder Ratenschutzversicherung benötigen, da hierfür zusätzliche Kosten anfallen. Diese Versicherung springt ein, wenn Sie die Raten für den Kredit nicht mehr zahlen können. Grund dafür können Zahlungsausfälle durch Arbeitslosigkeit sein. Bei Krediten mit kurzer Laufzeit lohnt sich eine solche Versicherung weniger. Auch Berufsgruppen wie Beamte benötigen in der Regel keine Restschuldversicherung.
Kreditvergleich vorbereiten – Kredit berechnen
Voraussetzungen & Unterlagen für Ihren Kreditvergleich
Damit Sie schnell und unkompliziert Kreditangebote erhalten, müssen Kreditgeber Ihre Zahlungsfähigkeit zuverlässig einschätzen. Dafür sind bestimmte Voraussetzungen sowie Angaben notwendig.
Allgemeine Voraussetzungen
- Ständiger Wohnsitz in Deutschland
- Deutsches Gehaltskonto
- Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre alt)
- Regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität (Zahlungsfähigkeit)
- Positives Zahlungsverhalten (keine negativen SCHUFA-Einträge)
Diese Unterlagen sind für die finale Kreditprüfung erforderlich
Um Ihren Kreditantrag abschließend prüfen zu können, müssen Sie zusätzlich folgende Nachweise erbringen:
- Aktuelle Kontoauszüge
- Lohn- und Gehaltsnachweise
- Einkommensnachweise der letzten zwei Jahre (bei Selbstständigen)
- Kopie des Arbeitsvertrages (je nach Bank)
- Rentenbescheid oder Bezügemitteilung (sofern zutreffend)
- Zusätzliche Nachweise, je nach Kreditart und Verwendungszweck
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Ihr Vorteil bei smava
Die Unterlagen können bequem online hochgeladen werden. Das spart Zeit und beschleunigt die Bearbeitung Ihres Kreditantrags erheblich.
Identifikationsverfahren: So schnell geht’s
Gesetzlich sind Banken verpflichtet, vor jeder Kreditauszahlung Ihre Identität eindeutig zu prüfen. Bei smava können Sie zwischen zwei schnellen und sicheren Verfahren wählen: Videoident oder Postident.
Videoident-Verfahren (Online-Identifikation)
Beim Videoident-Verfahren erfolgt die Legitimation bequem per Videoanruf über Ihr Smartphone, Tablet oder Ihren PC. Das dauert nur wenige Minuten:
So funktioniert’s:
- Videoident starten:
Nach Auswahl Ihres Kreditangebots erhalten Sie einen Link, um das Videoident-Verfahren zu beginnen. - Persönliche Legitimation:
Ein geschulter Mitarbeiter führt mit Ihnen einen kurzen Videoanruf durch und gleicht dabei Ihre Daten mit einem gültigen Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) ab. - Bestätigung via SMS oder E-Mail:
Sie erhalten abschließend eine TAN per SMS oder E-Mail, mit der Sie Ihre Legitimation bestätigen.
Vorteile des Videoidents:
- Sofortige Durchführung bequem von zu Hause
- Rund um die Uhr verfügbar
- Sicher und TÜV-zertifiziert
Postident-Verfahren (Legitimation vor Ort)
Beim klassischen Postident-Verfahren legitimieren Sie sich in einer Filiale der Deutschen Post. Dieses Verfahren eignet sich, wenn Sie eine persönliche Identifikation bevorzugen:
So funktioniert’s:
- Postident-Coupon ausdrucken:
Sie erhalten zusammen mit Ihren Kreditunterlagen einen Postident-Coupon. - Identifikation in der Postfiliale:
Besuchen Sie mit dem Coupon und Ihrem gültigen Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) eine beliebige Filiale der Deutschen Post. - Identitätsprüfung abschließen:
Ein Post-Mitarbeiter prüft Ihre Daten und leitet die Identifikationsbestätigung direkt an die Bank weiter.
Vorteile des Postidents:
- Persönliche Legitimation vor Ort
- Kein technisches Equipment notwendig
- Deutschlandweit bei allen Postfilialen verfügbar
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Welches Verfahren ist besser?
Beide Verfahren sind gleichermaßen sicher. Das Videoident-Verfahren überzeugt vor allem durch Schnelligkeit und Bequemlichkeit, während das Postident-Verfahren für alle Nutzer geeignet ist, die sich lieber persönlich identifizieren lassen möchten.
Wie lange dauert die Kreditauszahlung?
Die Auszahlung Ihres Kredits erfolgt in der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen, nachdem alle Unterlagen vollständig eingereicht und Ihre Identität bestätigt wurde. Der gesamte Ablauf ist bei smava vollständig digital möglich – für eine besonders schnelle Abwicklung.
Schritt 1. Antrag stellen und Unterlagen prüfen
Dauer: wenige Minuten bis max. 24 Stunden
- Stellen Sie Ihre unverbindliche Konditionsanfrage online
- Erhalten Sie in kurzer Zeit individuelle Kreditangebote
- Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen digital ein
- Die Partnerbanken prüfen Ihre Angaben meist innerhalb eines Werktages
Digitaler Kontocheck
Optional können Sie über Ihr Online-Banking einen digitalen Kontocheck durchführen.
Schritt 2. Identitätsprüfung durchführen
Dauer: wenige Minuten bis max. 24 Stunden
- Videoident: per Smartphone, Tablet oder PC
- Postident: persönlich in einer Postfiliale
Beide Verfahren sind sicher und gesetzlich anerkannt – wählen Sie einfach die Methode, die zu Ihnen passt.
Schritt 3. Kreditauszahlung
Dauer: 1 bis 3 Werktage nach Freigabe
Sobald Ihre Identität bestätigt und alle Unterlagen geprüft sind, überweist die Bank den Kreditbetrag in der Regel innerhalb weniger Werktage auf Ihr Girokonto.
Wie beeinflusst ein Kreditvergleich meinen SCHUFA-Score?
Ein Kreditvergleich über smava hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Die unverbindliche Konditionenanfrage erfolgt vollkommen SCHUFA-neutral. Erst bei einem konkreten Kreditantrag erfolgt eine verbindliche SCHUFA-Anfrage, die Einfluss auf Ihren Bonitätsscore haben kann.
Die Kreditgeber beurteilen Ihre Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Faktoren:
- Regelmäßiges Einkommen: Ein höheres Einkommen verbessert Ihre Chancen auf günstigere Konditionen.
- Art der Beschäftigung: Festangestellte profitieren meist von besseren Konditionen als Selbstständige, da ihr Einkommen als regelmäßiger gilt.
- Bonitätsscore: Dieser Score wird durch Auskunfteien wie die SCHUFA ermittelt und bewertet Ihre bisherige finanzielle Zuverlässigkeit.
- Aktuelle wirtschaftliche Lage (Inflation): Allgemein steigende Preise können zu höheren Zinssätzen führen.
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Was bedeutet SCHUFA-neutral?
„SCHUFA-neutral” bedeutet, dass der Kreditvergleich bei smava keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score hat. Wenn Sie bei uns Kreditangebote einholen, wird lediglich eine Konditionsanfrage gestellt, jedoch keine „Anfrage zur Kreditaufnahme“. Das heißt, Ihre Bonität wird geprüft, es erfolgt jedoch kein negativer Eintrag bei der SCHUFA. Ein SCHUFA-Eintrag kann erst dann erfolgen, wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden und den Kreditvertrag abschließen.
Unsere beliebtesten Ratgeber zum Thema Kredite vergleichen
So sparen Sie mit dem smava Vergleichsportal
Laut Deutscher Bundesbank lag der durchschnittliche effektive Jahreszins für Konsumentenkredite im Jahr 2020 bei 5,82 %. Wer im gleichen Zeitraum über smava.de einen Kredit abschloss, zahlte im Schnitt über 35 % weniger Zinsen – gemessen am effektiven Jahreszins. Dank transparentem Vergleich von über 20 Banken und günstigen Konditionen profitieren smava-Nutzer oft von deutlich besseren Kreditangeboten.
Die wichtigsten Fragen zum Kreditvergleich
Was ist ein Kreditvergleich und wie funktioniert er?
Ein Kreditvergleich hilft Ihnen dabei, passende Kreditangebote verschiedener Banken zu vergleichen – unverbindlich, online und kostenlos. Sie geben Ihre Wunschkonditionen ein (z. B. Kreditsumme, Laufzeit, Verwendungszweck), erhalten in Sekundenschnelle passende Angebote und können den gewünschten Kredit direkt online abschließen.
Ist der Kreditvergleich wirklich kostenlos und SCHUFA-neutral?
Ja. Der Kreditvergleich über smava ist für Sie zu 100 % kostenlos und hat keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA. Erst wenn Sie ein konkretes Kreditangebot annehmen und den Vertrag abschließen, erfolgt eine verbindliche SCHUFA-Abfrage durch die Bank.
Wie finde ich den günstigsten Kredit?
Indem Sie möglichst viele Angebote vergleichen – mit gleichen Angaben zu Laufzeit, Kreditsumme und Verwendungszweck. Unser Kreditvergleich zeigt Ihnen übersichtlich, welche Bank die besten Zinsen bietet. Tipp: Ein zweiter Kreditnehmer kann Ihre Bonität verbessern und dadurch die Konditionen senken.
Welche Unterlagen brauche ich für den Kreditabschluss?
Für den Vergleich selbst benötigen Sie keine Unterlagen. Nach Auswahl eines konkreten Angebots verlangen die Banken meist Gehaltsnachweise, aktuelle Kontoauszüge und ggf. weitere Dokumente – z. B. einen Arbeitsvertrag oder einen Kaufvertrag bei zweckgebundenen Krediten. Alle Unterlagen können bequem online hochgeladen werden.
Wann erhalte ich mein Geld nach der Antragstellung?
In der Regel erfolgt die Auszahlung 1 bis 3 Werktage nach erfolgreicher Identifikation und Prüfung Ihrer Unterlagen. Bei volldigitalem Abschluss geht es besonders schnell – oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden.
Warum lohnt sich ein konkreter Verwendungszweck beim Kreditvergleich?
Bei bestimmten Verwendungszwecken – wie Autokauf, Renovierung oder Umschuldung – bieten Banken häufig vergünstigte Konditionen an. Deshalb lohnt es sich, den passenden Verwendungszweck anzugeben, um Zinsen zu sparen.
Ist smava eine Bank?
Nein, smava ist kein Kreditgeber, sondern ein TÜV-geprüftes Vergleichsportal. Wir arbeiten mit über 20 Banken zusammen und vermitteln Ihnen maßgeschneiderte Kreditangebote – transparent, neutral und unabhängig.
Wie sicher sind meine Daten beim Kreditvergleich?
Ihre Daten sind bei smava durch moderne SSL-Verschlüsselung geschützt. Der TÜV Saarland bestätigt regelmäßig unsere hohen Datenschutzstandards. Zudem erfolgt der Vergleich anonym – ohne Weitergabe sensibler Daten an Banken, solange kein Kreditantrag gestellt wird.
Welches ist das bekannteste Vergleichsportal für Kredite?
smava gehört laut GfK-Studie (2024) zu den bekanntesten Kreditportalen in Deutschland – mit einer gestützten Markenbekanntheit von über 70 %. Über 8 Millionen Menschen haben bereits einen Kredit über smava verglichen.
Erfahren Sie hier mehr zur smava Markenbekanntheit & Studienlage.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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