Wenn Sie einen bestimmten Kredit aufnehmen möchten, dann stellen Sie beim entsprechenden Kreditinstitut eine Kreditanfrage. Diese hat einen Einfluss auf Ihre SCHUFA. Anders ist das bei einer reinen Konditionenanfrage. Was diese genau beinhaltet, welche Vorteile es gibt und wie diese sich von der Kreditanfrage unterscheidet, lesen Sie in diesem Ratgeber!
So funktioniert die Konditionenanfrage
Per Definition ist eine Konditionenanfrage eine bonitätsneutrale Anfrage mit dem Ziel, die Konditionen basierend auf Ihrer Bonität (=Kreditwürdigkeit) für einen Kredit zu berechnen. Wenn Sie sich also über unterschiedliche Kreditangebote und deren Konditionen unverbindlich informieren möchten, dann können Sie diese Anfrage entweder direkt bei einer Bank oder über ein Online-Vergleichsportal für Kredite stellen. Um passende Kreditangebote ermitteln können, stellen die Banken dabei eine SCHUFA-Abfrage. Dabei handelt es sich aber nur um eine „Anfrage Kreditkonditionen” und wird bei der Berechnung Ihres Scores nicht berücksichtigt. Die Anfrage ist dann für 12 Monate in der Auskunftei vermerkt und nur von Ihnen selbst einsehbar. Daher können Sie sich auch mehrere Kreditangebote einholen, denn die Konditionenanfrage ist immer unverbindlich und die Bonität bleibt unverändert. Zudem kann sie nicht abgewiesen werden, da Sie nur Informationen zu einem Kredit einholen.
Vorteile der Konditionenanfrage sind:
- SCHUFA-neutral
- Anonym & unverbindlich
- Kann beliebig oft gestellt werden
- Bei smava immer kostenlos
- Kreditvergleich wird dadurch möglich
Anfragen von Banken nach einer SCHUFA-Auskunft im Rahmen der Kreditkonditionenermittlung in Deutschland (2011–2022)
Die folgende Statistik zeigt die Entwicklung der SCHUFA-Konditionenanfragen durch Banken über mehr als ein Jahrzehnt. Deutlich erkennbar ist ein kontinuierlicher Anstieg – ein Zeichen dafür, dass immer mehr Kreditinteressierte Konditionen vergleichen, bevor sie sich entscheiden. Die Daten bestätigen: Konditionenanfragen gehören heute zum Standard einer verantwortungsbewussten Kreditentscheidung.
Anstieg der SCHUFA-Anfragen: Was bedeutet das für Ihre Konditionenanfrage?
In den letzten Jahren ist die Anzahl der SCHUFA-Anfragen im Rahmen der Kreditkonditionenermittlung in Deutschland deutlich gestiegen. Laut Statista wurden 2022 rund 2,4 Millionen Konditionenanfragen registriert – ein klarer Hinweis darauf, dass immer mehr Verbraucher Kreditangebote vergleichen, bevor sie sich für einen Anbieter entscheiden.
Doch was bedeutet das konkret für Sie?
Mehr Konditionenanfragen = mehr Transparenz – ohne Risiko für den SCHUFA-Score
Der Anstieg zeigt: Verbraucher handeln zunehmend informiert und nutzen Vergleichsportale wie smava, um unverbindlich Kreditkonditionen anzufragen – und das ist auch gut so. Denn eine korrekt gekennzeichnete Konditionenanfrage wird ausschließlich zur Angebotsprüfung genutzt und hat keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score.
Wichtig ist: Es muss sich explizit um eine Konditionenanfrage nach § 29 BDSG handeln – nicht um eine „Anfrage zur Kreditkondition“, die gespeichert und bonitätswirksam sein kann.
Warum steigen die SCHUFA-Anfragen überhaupt?
Der Anstieg hat mehrere Gründe:
- Mehr Bewusstsein für Kreditvergleich: Immer mehr Menschen vergleichen Angebote, bevor sie sich festlegen.
- Zunehmende Nutzung digitaler Kreditvermittler wie smava.
- Wirtschaftliche Entwicklungen (z. B. Inflation, steigende Lebenshaltungskosten), die den Finanzierungsbedarf erhöhen.
Unser Versprechen: Ihre Konditionenanfrage bleibt SCHUFA-neutral
Wenn Sie über smava eine Kreditkondition anfragen, wird ausschließlich eine SCHUFA-neutrale Konditionenanfrage gestellt. Sie können verschiedene Kreditangebote vergleichen, ohne negative Einträge oder Score-Veränderungen zu riskieren.
Unterschiede zu einer Kreditanfrage
Der wesentliche Unterschied zwischen Konditionenanfragen und Kreditanfragen besteht darin, dass reine Konditionenanfragen keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score haben. Bei einer Kreditanfrage stellen Sie verbindlich einen Antrag für einen bestimmten Kredit. Wenn die Bank den unterschriebenen Vertrag vorliegen hat, dann erfolgt ein Eintrag in der Auskunftei. Alle übermittelten Daten bleiben dann 1 Jahr lang gespeichert und sind zudem 10 Tage lang auch von Dritten (Banken und SCHUFA-Vertragspartnern) einsehbar. Somit ist die Kreditanfrage verbindlich und beeinflusst daher auch Ihre Bonität. Daher ist es ratsam, vorab immer eine Konditionsanfrage für Ihren gewünschten Kredit zu stellen und einen Kreditvergleich durchzuführen. Erst wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, reichen Sie den unterschriebenen Kreditantrag ein.
Wesentliche Unterschiede zur Kreditanfrage:
- Eintrag in die SCHUFA
- Durch Unterschrift verbindlich
- Bonität wird beeinflusst
- Daten werden übermittelt
Sie suchen einen günstigen Kredit?
Mit unserem unverbindlichen und SCHUFA-neutralen Kreditvergleich finden Sie passende und günstige Kredite. Den Antrag stellen Sie einfach online.
Das wird bei einer Konditionenanfrage benötigt
Für eine Konditionenanfrage werden einige persönliche und wirtschaftliche Informationen von Ihnen benötigt. Vor einer Kreditvergabe sind Kreditinstitute gesetzlich verpflichtet, Ihre Identität und Bonität (=Kreditwürdigkeit) vor einer Kreditvergabe zu überprüfen. Mit den persönlichen und finanziellen Angaben zu Ihrer Person kann zudem das bestmögliche Angebot zu Ihren Voraussetzungen für Sie ermittelt werden. Ihre Angaben werden verschlüsselt an unsere Partnerbanken weitergegeben und vertraulich behandelt. Ihre „Anfrage Kreditkonditionen” ist unverbindlich und hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.
Folgende Infos sind für eine Konditionenanfrage erforderlich:
- Kreditsumme, Verwendungszweck und Laufzeit
- Name, Anschrift und Kontaktdaten
- Angaben zu Ihrem Einkommen und Ausgaben
- Informationen zum Arbeitsverhältnis und der Wohnsituation
Häufige Fragen zur Konditionenanfrage
Wie oft kann ich eine Konditionenanfrage stellen?
Sie können beliebig oft eine Konditionenanfrage stellen, ohne dass sich dies auf Ihren SCHUFA-Score auswirkt. Ihre Bonität bleibt somit unverändert.
Hat die Konditionenanfrage Einfluss auf meine SCHUFA?
Nein, eine Konditionenanfrage hat keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA oder Ihre Bonität. Zwar erfolgt hier ein Eintrag bei der SCHUFA, dieser ist jedoch lediglich für Sie selbst sichtbar und nicht für Dritte bestimmt.
Wann ist eine Kreditanfrage notwendig?
Wenn Sie sich für einen konkreten Kredit entscheiden und diesen beantragen, dann ist eine verbindliche Kreditanfrage notwendig. Diese wirkt sich dann auch auf Ihren SCHUFA-Score aus. Daher ist es ratsam vorab immer einen Konditionsanfrage für Ihren gewünschten Kredit zu stellen und einen Kreditvergleich durchzuführen. Erst wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, reichen Sie den unterschriebenen Kreditantrag ein.
Welche Vorteile bietet die Konditionenanfrage?
Die Konditionenanfrage bringt viele Vorteile mit sich. Die Anfrage ist SCHUFA-neutral und kann beliebig oft gestellt werden. Bei smava ist die Konditionenanfrage immer kostenlos und anonym. Dadurch wird der unverbindliche Kreditvergleich möglich.
Konditionen anfragen ohne SCHUFA-Belastung
Jetzt Ihre Konditionenanfrage starten und unverbindlich Kreditangebote vergleichen.
Konditionenanfrage starten Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
Haben Sie auf dieser Seite nicht das gefunden, was Sie gesucht haben? Dann könnte Sie das interessieren:
- Kredit für Selbstständige
- Zinsrechner
- Finanzierung
- Urlaub auf Raten
- Neuwagen finanzieren
- 50.000 Euro Kredit
- Blitzkredit
- Rahmenkredit
- Renovierungskredit
- Privatkreditrechner
- Zahn Kredit
- Abrufkredit
- Weiterbildungskredit
- Kredit
- Autokredit
- Kreditvergleich
- P2P Kredite
- 15.000 Euro Kredit
- Kredit von Privat
- Wohnungskredit
- Eilkredit
- Umschuldung
- Baudarlehen Zins
- Autofinanzierung
- Autofinanzierung ohne SCHUFA