Modernisierungskredit online beantragen

Ein Modernisierungskredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit, der speziell für wertsteigernde Maßnahmen an einer bestehenden Immobilie vergeben wird. Da er an einen konkreten Zweck gebunden ist, bieten Banken oft günstigere Zinsen als bei einem Kredit zur freien Verwendung.

Obwohl die Begriffe ähnlich klingen, beschreiben sie unterschiedliche Maßnahmen. Eine Modernisierung verbessert den Standard einer Immobilie und steigert ihren Nutzwert, zum Beispiel durch eine neue, energiesparende Heizung oder den Austausch von Fenstern. Die Sanierung behebt ernste Mängel und stellt den ursprünglichen Zustand des Gebäudes wieder her, wie die Beseitigung von Schimmel oder das Abdichten eines Dachs. Die Renovierung dient der optischen Verschönerung, beispielsweise durch das Streichen von Wänden oder das Verlegen eines neuen Fußbodens.

Der Hauptunterschied liegt in der Absicherung und der Kredithöhe. Eine Baufinanzierung ist für hohe Summen wie einen Hauskauf gedacht und wird immer mit einem Eintrag ins Grundbuch abgesichert. Ein Modernisierungskredit ist für kleinere bis mittlere Summen, oft bis 50.000 €, vorgesehen und erfordert in der Regel keinen Grundbucheintrag. Das macht den Prozess schneller und günstiger.

Die grundlegenden Voraussetzungen für einen Modernisierungskredit sind in der Regel Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz in Deutschland, ein regelmäßiges und stabiles Einkommen, eine positive Bonitätsprüfung ohne negative SCHUFA-Einträge sowie ein Nachweis, dass Sie der Eigentümer der Immobilie sind.

Für die meisten Modernisierungsvorhaben, insbesondere bei Summen bis 50.000 Euro, ist in der Regel kein Eigenkapital erforderlich. Planen Sie jedoch sehr umfangreiche Baumaßnahmen über mehrere zehntausend Euro, kann die Bank einen Eigenkapitalanteil von üblicherweise 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten fordern.

Neben den Standardunterlagen für einen Kredit wie Einkommensnachweise fordern Banken oft auch Belege für die geplanten Maßnahmen. Das können Kostenvoranschläge von Handwerksbetrieben oder eine Beschreibung Ihres Vorhabens sein.

Ja, für viele energetische Modernisierungen können Sie zusätzlich staatliche Förderprogramme, zum Beispiel von der KfW-Bank oder dem BAFA, in Anspruch nehmen. Diese lassen sich oft mit einem Modernisierungskredit kombinieren, um die Finanzierung noch günstiger zu gestalten. Wichtig ist, den Antrag auf Förderung vor Beginn der Maßnahmen zu stellen.

Der Prozess ist einfach und transparent. Zuerst fragen Sie Konditionen an, indem Sie Ihren Wunschbetrag und die Laufzeit in den Rechner eingeben; diese Anfrage ist kostenlos und Schufa-neutral. Danach erhalten Sie online passende Angebote von verschiedenen Banken, die Sie in Ruhe vergleichen können. Wenn Sie sich entschieden haben, können Sie sich per Video-Ident identifizieren und den Vertrag oft vollständig digital abschließen, woraufhin die Auszahlung meist innerhalb weniger Tage erfolgt.