Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, stoßen Sie früher oder später auf den Begriff Kreditwürdigkeit. Denn nur mit einer guten Bonität erhalten Sie Kreditangebote. Aber was bedeutet der Begriff eigentlich und wie können Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen?
Das Wichtigste zum Thema Kreditwürdigkeit prüfen in Kürze
- Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie Ihre Bonität überprüfen.
- Die Kreditwürdigkeit gibt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie einen Kredit zuverlässig zurückzahlen – oder eben nicht.
- Eine schlechte Bonität sorgt für eine Ablehnung von Kreditanfragen oder deutlich schlechtere Konditionen.
- Holen Sie daher eine SCHUFA-Selbstauskunft ein und stellen Sie eine Konditionenanfrage, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und den günstigsten Kredit zu finden.
Kreditwürdigkeit prüfen: Begriffe und Grundlagen
In Deutschland muss jeder Kreditgeber die Bonität der Antragsteller überprüfen, bevor er ein Kreditangebot unterbreiten darf. Das gilt für offizielle ebenso wie für private Kredite. Ihre eigene Kreditwürdigkeit zu kennen, hilft Ihnen daher, Ihre Kreditchancen realistisch einzuschätzen und unnötige Absagen zu vermeiden – denn diese können sich wiederum negativ auf Ihre Bonität auswirken.
Definition der Kreditwürdigkeit beziehungsweise Bonität(sprüfung)
Die Kreditwürdigkeit beschreibt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihren Kredit vertragsgemäß zurückzahlen. Ein Synonym für die Kreditwürdigkeit ist die Bonität. Bei einer Bonitätsprüfung vergewissert sich der potenzielle Kreditgeber, ob Sie in der Lage sind, einen Kredit zu tilgen – und ob Sie diesbezüglich auch zuverlässig sind. Dementsprechend werden verschiedene Faktoren berücksichtigt, beispielsweise Ihre finanzielle Situation oder Ihr Zahlungsverhalten in der Vergangenheit, das in der SCHUFA gespeichert ist.
Auswirkungen der Bonität auf Ihren Kredit
Ihre Kreditwürdigkeit ist das zentrale Entscheidungskriterium für Kreditgeber, ob sie Ihnen ein Darlehen anbieten möchten und zu welchen Konditionen. Werden Sie als nicht kreditwürdig eingestuft, können Sie demnach keinen Kredit aufnehmen. Bei einer mittelmäßigen Bonität ist eine Kreditaufnahme zwar meist möglich, allerdings zu deutlich schlechteren Konditionen wie hohen Zinsen oder nur bis zu einer begrenzten Kreditsumme.
Berechnungsgrundlage für Ihre Kreditwürdigkeit
Auskunfteien der wichtigste Partner für Kreditgeber, um die Bonität zu prüfen. Hierbei sind personenspezifische Daten relevant wie Ihr Beruf, Ihre Umzugshäufigkeit und Ihr Familienstand. Ebenso werden wirtschaftlichen Verhältnisse und das bisherige Zahlungsverhalten berücksichtigt. Bei einer Bonitätsprüfung werden darauf basierend zuerst bankinterne Kriterien angesetzt, die sich je nach Kreditgeber unterscheiden können. Anschließend fragt das Kreditinstitut bei einer Auskunftei, meist bei der SCHUFA, die dort hinterlegten Daten an, um eine endgültige Entscheidung über Ihre Kreditanfrage zu fällen.
Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor einer Kreditanfrage
Theoretisch können Sie einfach einen Kredit anfragen und abwarten, ob Ihnen dieser gewährt wird. Ein abgelehnter Kredit kann allerdings Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflussen, da er als Zeichen für eine schlechte Kreditwürdigkeit gewertet wird und somit zukünftige Kreditchancen schmälert. Besser ist es daher, Ihre eigene Kreditwürdigkeit vor der Anfrage zu prüfen – so genießen Sie mehr Transparenz und Sie können veraltete oder unberechtigte Einträge löschen lassen. Zudem wissen Sie, ob sich die Kreditanfrage überhaupt lohnt oder ob Sie nach Alternativen suchen sollten.
Die eigene Kreditwürdigkeit prüfen – so klappt’s!
Während es für Kreditinstitute oder auch Unternehmen interessant sein kann, die Kreditwürdigkeit anderer Personen zu prüfen, beispielsweise von potenziellen Kunden, ist für Sie als Privatperson nur Ihre eigene Bonität relevant. Wie Sie nun bereits wissen, ist die Prüfung der eigenen Kreditwürdigkeit der erste sinnvolle Schritt, um Ihre Chancen auf einen Kredit mit attraktiven Konditionen zu erhöhen. Gehen Sie dafür wie folgt vor:
Konditionenanfrage(n) stellen
Im nächsten Schritt können Sie explizit prüfen, ob Sie einen Kredit erhalten würden und zu welchen Konditionen. Wichtig ist, dass Sie dafür nicht direkt eine Kreditanfrage stellen, sondern erst einmal eine sogenannte Konditionenanfrage durchführen lassen. Hierbei prüft die Bank bei der SCHUFA Ihre Bonität und macht Ihnen ein maßgeschneidertes Angebot. Das Ganze erfolgt ohne SCHUFA-Eintrag, während bei einer konkreten Kreditanfrage ein Eintrag erfolgt. Mehrere solcher Kreditanfragen wirken sich negativ auf Ihren SCHUFA-Score aus und sind daher möglichst zu vermeiden.
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Jetzt Kreditwürdigkeit prüfen FAQ: Häufige Fragen zum Thema Kreditwürdigkeit prüfen
Kreditwürdigkeit prüfen – was bedeutet das?
Die Kreditwürdigkeit zu prüfen, bedeutet zu überprüfen, ob eine Person ihren Kredit zuverlässig tilgen wird. Die wirtschaftliche Situation ist dafür ebenso ausschlaggebend wie das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit.
Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit prüfen?
Wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit prüfen möchten, sollten Sie einerseits einen Überblick über Ihre Finanzen haben. Andererseits empfiehlt sich eine SCHUFA-Selbstauskunft, um mehr über Ihre Bonität zu erfahren und diese gegebenenfalls zu verbessern.
Wie hoch muss Ihre Kreditwürdigkeit sein, um einen Kredit zu erhalten?
Dies hängt von verschiedenen Faktoren wie der Kredithöhe und den Sicherheiten ab, die Sie bieten können. Prinzipiell gilt ein SCHUFA-Score von 97,5 Prozent oder mehr als sehr gut, ein Score von 80 bis 90 Prozent steht bereits für ein erhöhtes Risiko und Werte darunter für ein sehr hohes bis sehr kritisches Ausfallrisiko. Je kleiner die Darlehenssumme sein soll, desto eher haben Sie auch mit einem mittelmäßigen Score noch Kreditchancen.
Sind Kredite ohne Bonitätsprüfung die bessere Wahl?
Nein, denn in Deutschland ist für alle Kreditgeber eine Bonitätsprüfung vorgeschrieben, auch bei Privatkrediten. Kredite ohne Bonitätsprüfung sind daher meist unseriös oder sie stammen aus dem Ausland, was zusätzliche Risiken birgt.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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