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Kreditvoraussetzungen: Diese Kriterien müssen Kreditnehmer erfüllen

Sowohl bei offiziellen als auch bei Privatkrediten ist ein Antrag nur möglich, wenn Sie gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dies gilt einerseits auf Ihre persönliche sowie finanzielle Situation bezogen. Andererseits muss der Antrag vollständig sein und alle notwendigen Dokumente beinhalten. Hier daher ein praktischer Überblick über alle Kreditvoraussetzungen.

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Der Kreditspezialist Quang-Dung Ta von smava

Geschrieben von Quang Dung Ta

Geschrieben vonQuang Dung TaSpezialist für Ratenkredite und Bankenprodukte

Quang-Dung Ta, ein erfahrener Bankkaufmann und Senior Key Account Manager bei smava, arbeitet seit 2016 in der Finanzbranche. Mit Spezialisierung auf Kreditwesen und Finanzprodukte verfügt er über tiefgehende Kenntnisse in Finanzthemen. Seine Zusatzausbildung bei smava im Bereich Ratenkredite qualifiziert ihn, praxisrelevante Finanzinhalte zu vermitteln. Sein Ziel ist es, komplexe Finanzthemen verständlich zu machen und Lesern bei Entscheidungen zu unterstützen.

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Das Wichtigste zu Kreditvoraussetzungen in Kürze

Für eine Kreditaufnahme müssen Sie volljährig sein, einen deutschen Wohnsitz sowie ein Bankkonto in Deutschland haben.
Zu den Kreditvoraussetzungen zählen auch finanzielle Sicherheiten wie ein regelmäßiges Einkommen und eine gute Bonität.
In Sonderfällen, beispielsweise bei Überschreitung des Höchstalters oder in der Selbständigkeit, gibt es alternative Möglichkeiten, um einen Kredit abzusichern.
Achten Sie darauf, den Kreditantrag vollständig einzureichen. Das verkürzt die Bearbeitungszeit und maximiert Ihre Kreditchancen.

Persönliche Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

Dass nicht jeder einen Kredit bekommt, ist vielen Menschen bewusst. Doch oft ist nicht genau klar, welche Kriterien sie erfüllen müssen. Zwar sind diese je nach Kreditart, -höhe und -geber unterschiedlich, dennoch gibt es auch gesetzliche Bestimmungen zu den Kreditvoraussetzungen. Diese schließen einige persönliche Bedingungen an, damit ein offizieller Kreditgeber Ihnen überhaupt ein Darlehen anbieten darf:

Altersgrenzen

Nur volljährige Personen dürfen in Deutschland einen Kredit aufnehmen. Sie müssen in Ihrem Antrag also nachweisen, dass Sie mindestens 18 Jahre alt sind. Andernfalls könnte ein Privatkredit, beispielsweise durch Ihre Eltern, eine Alternative sein. Für einige Kredit gelten außerdem Höchstgrenzen, die vom Kreditgeber festgelegt werden dürfen. Personen ab 70 Jahren haben daher bei langen Laufzeiten oder höheren Kreditsumme oft Schwierigkeiten, einen passenden Kredit zu finden. Auch in solchen Fällen gibt es alternative Lösungen, wie einen zweiten, jüngeren Kreditnehmer in den Vertrag aufzunehmen.

Wohnsitz in Deutschland

Um hierzulande einen Kredit beantragen zu können, müssen Sie einen Wohnsitz in Deutschland haben; in der Regel muss es sich hierbei um den Hauptwohnsitz handeln. Diesen gilt es ebenfalls in Ihrem Antrag nachzuweisen. Befindet sich Ihr Wohnsitz im Ausland, so sollten Sie in diesem Land nach einem passenden Kreditangebot suchen. Auch Privatkredite werden in einigen Fällen ohne deutschen Wohnsitz vergeben.

Deutsches Bankkonto

Damit Ihr Kredit ausgezahlt werden kann, benötigen Sie ein deutsches Bankkonto. In der Regel wird dasselbe Konto genutzt, um den Kredit anschließend zurückzuzahlen, sprich um die monatlichen Raten zu überweisen beziehungsweise per Lastschrift einziehen zu lassen. Den Nachweis für ein entsprechendes Konto zu erbringen, ist besonders unkompliziert, wenn Sie Online-Banking betreiben. In dem Fall können Sie sich einfach eine Bank- beziehungsweise Kontobestätigung herunterladen.

Eigennutzung

Im Kreditvertrag müssen Sie bestätigen, dass Sie aus freiem Willen handeln und den Kredit für eigene Zwecke nutzen möchten. Dabei verpflichten Sie sich auch, selbst für die anfallenden Kosten sowie die Rückzahlung verantwortlich zu sein. Sie dürfen das Darlehen nicht an Dritte weitergeben. Bei zweckgebundenen Krediten müssen Sie sogar den konkreten Verwendungszweck nennen und nachweisen, beispielsweise den Autokauf auf Ihren Namen.

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Finanzielle Kreditvoraussetzungen und Sicherheiten

Neben den persönlichen bestehen auch finanzielle Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme. Diese dienen dem Kreditgeber vor allem als Sicherheit, dass Sie das Darlehen tatsächlich innerhalb der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen können. Hierbei gilt: Je mehr Sicherheiten Sie bieten können, desto eher erhalten Sie einen Kredit und desto besser sind die Konditionen. Zu den finanziellen Voraussetzungen und Sicherheiten gehören:

Gute Bonität

Eine Bonitätsprüfung ist für die Kreditvergabe in Deutschland ebenfalls vorgeschrieben. Sie müssen daher eine ausreichend gute Bonität ohne negative SCHUFA-Einträge haben. Zusätzliche Faktoren, die hierbei berücksichtigt werden, sind beispielsweise Ihr Familienstand oder Ihre Wohnsituation.

Festes Einkommen

Es gibt zwar Kredite speziell für Selbständige oder Personen ohne festes Einkommen. In den meisten Fällen wird aber ein unbefristeter Arbeitsvertrag verlangt und Sie dürfen nicht mehr in der Probezeit sein. Das Einkommen muss außerdem hoch genug sein, um Ihre Lebenshaltungskosten sowie die monatlichen Raten stemmen zu können. Dafür müssen Sie entsprechende Einkommensnachweise erbringen.

Kreditsicherheiten

Es gibt noch weitere Möglichkeiten, um Ihren Kredit abzusichern, beispielsweise durch einen zweiten Kreditnehmer, durch eine Grundschuld, durch geeignete Versicherungen oder Bürgen – um nur einige von vielen Möglichkeiten zu nennen. So erhöhen Sie Ihre Kreditchancen und verbessern die Konditionen.

Diese Unterlagen brauchen Sie für einen Kreditantrag

Sie wissen nun bereits, welche persönlichen und finanziellen Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, um einen Kredit aufnehmen zu können. Diese müssen Sie im Antrag durch entsprechende Unterlagen nachweisen.

Prinzipiell müssen Sie für die Kreditaufnahme die Antragsformulare des Kreditgebers ausfüllen. Deren Inhalte können sich je nach Kreditart und Institut unterscheiden. Es gibt jedoch Unterlagen, die Sie fast immer benötigen, um die genannten Sicherheiten und persönlichen Kreditvoraussetzungen nachzuweisen:

Belege über Ihre Identität und Ihren Wohnsitz (Personalausweis oder Reisepass)
Gehalts- oder Lohnabrechnungen der vergangenen drei Monate
Nachweise über das Einkommen im Vorjahr, zum Beispiel als Steuererklärung
Zusätzliche Nachweise, falls Sie selbständig sind, wie die vergangenen Jahresabschlüsse
Belege über Ihr Eigenkapital, beispielsweise als Kontoauszug

Informieren Sie sich vor dem Kreditantrag, welche Unterlagen Sie im Detail benötigen. Reichen Sie diesen vollständig ein, dann erhöhen Sie Ihre Kreditchancen und die Bearbeitungszeit verkürzt sich.

Häufige Fragen zu Kreditvoraussetzungen

Kann jeder einen Kredit aufnehmen?

Nein. Um einen Kredit beantragen zu können, müssen Sie verschiedene persönliche sowie finanzielle Voraussetzungen erfüllen. Diese können sich je nach Kreditart, -höhe und -geber unterscheiden. Es gibt aber außerdem gesetzliche Bestimmungen, die für alle Kreditgeber und -nehmer gelten.

Welche Kreditvoraussetzungen müssen Sie erfüllen?

Zu den wichtigsten Kreditvoraussetzungen gehören die Volljährigkeit, ein regelmäßiges Einkommen in ausreichender Höhe sowie eine gute Bonität. Aber auch in vielen Ausnahmefällen, beispielsweise in der Selbständigkeit, ist eine Kreditaufnahme mit zusätzlichen Bedingungen möglich.

Welches Einkommen müssen Sie vorweisen?

Die Höhe des Einkommens, das Sie für eine Kreditbewilligung vorweisen müssen, hängt von der Kreditsumme sowie Ihren monatlichen Ausgaben ab. Das Einkommen muss hoch genug sein, um Ihre Lebenshaltungskosten zu stemmen, die monatlichen Raten zuverlässig zu bezahlen und dennoch ausreichend finanziellen Puffer für unerwartete Ausgaben zu haben.

Gelten bei allen Banken die gleichen Voraussetzungen?

An die gesetzlichen Regelungen wie die Volljährigkeit des Kreditnehmers müssen sich alle Banken halten. Sie dürfen jedoch eigene zusätzliche Kreditvoraussetzungen definieren, die je nach Kreditart unterschiedlich sein können. Verschiedene Banken und Kreditangebote zu vergleichen, ist daher sinnvoll.

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Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, können Sie sich auf smava.de über die Kreditvoraussetzungen informieren und Ihr Wunschdarlehen direkt online beantragen.

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