Wer eine neue Arbeitsstelle antritt, der muss in der Regel mit einer Probezeit zwischen drei und sechs Monaten rechnen. Einen Kredit trotz Probezeit zu erhalten ist je nach Kreditgeber zwar grundsätzlich möglich, aber an strenge Voraussetzungen geknüpft. Wir erklären in diesem Ratgeber, wie Sie einen Kredit in der Probezeit aufnehmen können und welche Bedingungen dafür erfüllt sein müssen.
Wichtige Infos im Überblick
- Einen Kredit können Sie grundsätzlich auch in der Probezeit erhalten
- Es gelten strenge Voraussetzungen bei der Kreditaufnahme
- Zinskosten beim Kredit sind in der Probezeit deutlich teurer
- Wer bei einem Kreditantrag die Probezeit verschweigt riskiert die Kündigung des Darlehens
- Ein zweiter Kreditnehmer sowie Sicherheiten erhöhen die Chancen auf eine Kreditzusage
- Kreditlaufzeit darf bei manchen Banken die Dauer der Befristung des Arbeitsvertrags nicht übersteigen
Voraussetzungen für einen Kredit in der Probezeit
Da Sie während der Probezeit jederzeit kurzfristig gekündigt werden können und dadurch auch Ihr Einkommen nicht gesichert ist, bedeutet das für die Banken ein sehr hohes Ausfallrisiko. Es ist unter bestimmten Voraussetzungen aber durchaus möglich, einen Kredit in der Probezeit zu erhalten. Allerdings sind die Anforderungen der Banken an den Kreditnehmer wesentlich höher. Daher kann zum Beispiel bereits ein negativer SCHUFA-Eintrag zur Ablehnung des Kredits führen. Folgende Voraussetzungen müssen Sie erfüllen, wenn Sie während der Probezeit einen Kredit beantragen wollen:
- Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein
- Sie müssen einen deutschen Wohnsitz sowie eine deutsche Bankverbindung vorweisen
- Ihre SCHUFA-Auskunft darf keine negativen Einträge aufweisen
- Ihre Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen sich, wenn Sie nach der Probezeit in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis übergehen
- Ihr Einkommen muss nach Abzug aller Fixkosten ausreichend gedeckt sein für die Rückzahlung des Kredits
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Hinweis
Kleinere Kreditbeträge bis zu 5.000 Euro erhalten Sie in der Regel auch während der Probezeit. Wir empfehlen jedoch, einen Kredit erst nach der Probezeit abzuschließen. Da für die Banken ein höheres Ausfallrisiko besteht, werden die Darlehen mit hohen Zinsen behaftet.
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Sollten Sie einen Kredit während Ihrer Probezeit aufnehmen wollen, sollten Sie verschiedene Kreditangebote online vergleichen. Berücksichtigen Sie dabei auch die Laufzeit des Darlehens. Wenn Sie den Kredit noch während Ihrer Probezeit tilgen können, gelten andere Konditionen als bei einer längeren Laufzeit. Über unser Vergleichsportal können Sie verschiedene Kreditangebote zu günstigen Konditionen unverbindlich miteinander vergleichen und direkt online abschließen.
Chancen auf einen Kredit in der Probezeit erhöhen
Zweiter Kreditnehmer
Mit einem zweiten Kreditnehmer haben Sie eine gute Perspektive, um einen Kredit in der Probezeit zu erhalten. Dessen Arbeits- und Einkommensverhältnis wird bei der Risikobewertung gleichermaßen herangezogen. Der zweite Kreditnehmer steht dann ebenfalls in der Pflicht, das Darlehen zurückzuzahlen, falls Sie zum Beispiel Ihr Arbeitsverhältnis aufgeben müssen. Dafür sollte die Person im besten Fall einen unbefristeten Arbeitsvertrag mit geregeltem Einkommen und eine gute Bonität vorweisen können.
Sicherheiten anbieten
Wenn Sie der Bank Sicherheiten anbieten können, dann erhöhen Sie die Chancen auf einen Kredit trotz Probezeit. Wenn Sie zum Beispiel ein Auto finanzieren wollen, dann ist der Fahrzeugbrief bei der Bank als Sicherheit im Falle eines Kreditausfalls hinterlegt. Zudem können Sie einen Eigenkapitalanteil einbringen, was ebenfalls die Chance auf eine Kreditzusage erhöht. Zudem erhalten Sie durch Sicherheiten bessere Kreditkonditionen.
Bestätigung vom Arbeitgeber
Je nach den Richtlinien der kreditgebenden Bank können Sie eine schriftliche Bestätigung über die Weiterbeschäftigung nach der Probezeit vom Arbeitgeber vorlegen. Sollten Sie sich in der Probezeit befinden, aber einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen können, dann erhöht das zusätzlich die Chancen auf einen Kredit. Weiterhin kann Ihr Arbeitgeber eine Übernahmegarantie ausstellen.
Nebeneinkünfte aufzeigen
Das Gehalt aus Ihrem Arbeitsverhältnis ist für die Bank der entscheidende Faktor, der über die Kreditbewilligung entscheidet. Allerdings werden je nach Kreditinstitut auch Nebeneinkünfte berücksichtigt. Dazu zählen zum Beispiel Mieteinnahmen, Kapitaleinkünfte, Einkommen aus einer selbstständigen Tätigkeit oder aber auch Einnahmen aus Renten- oder Versicherungsleistungen.
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Hinweis
Sollten Sie sich zusätzlich zur Probezeit in einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden, dann darf bei einigen Banken die Laufzeit des Kredits die Dauer der Befristung Ihres Arbeitsvertrags nicht übersteigen. Je nach Kreditsumme sollten Sie also auf eine möglichst kurze Laufzeit beschränken, die innerhalb des Zeitraums Ihres Angestelltenverhältnisses liegt.
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Bedingungen der Banken bei einem Kredit in der Probezeit
Jede Bank hat andere Bestimmungen, unter welchen Bedingungen sie einen Kredit trotz Probezeit vergeben. Folgende Bedingungen beeinflussen unter anderem die Entscheidung über eine Kreditzusage:
- Unbefristeter Arbeitsvertrag beim vorherigen Arbeitgeber
- Beim vorherigen Arbeitgeber waren Sie mindestens 12 Monate beschäftigt
- Nachweis über die Weiterbeschäftigung nach der Probezeit
- Auf der Gehaltsabrechnung sollte kein Befristungsdatum vorliegen
- Nahtloser Wechsel des Arbeitgebers
- Zum Zeitpunkt der Auszahlung muss die Restlaufzeit des Arbeitsvertrages noch mindestens 3 Monate andauern
- Sie sind seit mindestens 1 bis 3 Monate beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt
- Nachweis über die Beendigung der Probezeit
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Hinweis
Es ist von großem Vorteil, wenn Sie nahtlos von Ihrem vorherigen Arbeitgeber in den neuen Job gewechselt sind. Wenn Sie durch den Jobwechsel zudem mehr Gehalt bekommen, werten die Banken das als positiv.
Häufige Fragen zum Kredit in der Probezeit
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kredit in der Probezeit erfüllen?
Es gelten die gleichen Voraussetzungen für einen Kredit in der Probezeit wie unter normalen Umständen. So müssen Sie volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben sowie ein deutsches Bankkonto besitzen. Ihre Bonität wird jedoch etwas strenger bewertet. Daher sollten Sie keinen negativen SCHUFA-Eintrag aufweisen. Zudem muss Ihr Einkommen die Höhe der Raten decken.
Muss ich einen Verwendungszweck für einen Kredit in der Probezeit angeben?
Es wird empfohlen, einen Verwendungszweck anzugeben, da die kreditgebende Bank dadurch besser einschätzen kann, wofür Sie das Darlehen benötigen. Wenn Sie zum Beispiel einen Gebrauchtwagen finanzieren wollen, den Sie für Ihre Arbeit benötigen, dann wirkt sich das positiv auf Ihre Kreditchancen aus.
Welche Kreditsumme kann ich während der Probezeit aufnehmen?
Kleinere Kreditbeträge bis zu 5.000 Euro sind in der Regel ohne große Hürden zu beantragen. Wählen Sie zusätzlich eine geringe Laufzeit erhöht das Ihre Chancen auf eine Kreditzusage. Generell kann ein Limit der Kreditsumme nicht pauschal genannt werden, da dieses auch von weiteren Umständen wie zum Beispiel Eigenkapital, sonstige Einnahmen oder Sicherheiten abhängig ist.
Wie kann ich die Chancen auf einen Kredit in der Probezeit erhöhen?
Sie können aktiv die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen, indem Sie der Bank zum Beispiel Sicherheiten anbieten wie zum Beispiel der Fahrzeugbrief Ihres finanzierten Autos oder auch Eigenkapital. Zudem können Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben, dessen Arbeits- und Einkommensverhältnis bei der Risikobewertung gleichermaßen herangezogen wird. Auch Nebeneinkünfte jeglicher Art haben einen positiven Einfluss. Nicht zuletzt können Sie eine schriftliche Bestätigung über die Weiterbeschäftigung nach der Probezeit vom Arbeitgeber vorlegen.
Was kann ich tun, wenn mein Kreditantrag in der Probezeit abgelehnt wird?
Neben der Kreditaufnahme bei einer Bank haben Sie auch die Möglichkeit, ein Darlehen bei einer Privatperson zu beantragen (P2P-Kredit). Ein Kredit von Privat wird also nicht von einer Bank, sondern von einer Privatperson vergeben. Wenn für Sie ein Kredit von Privat infrage kommt, werden Ihnen entsprechende Angebote beim Kreditvergleich von smava angezeigt. Über unsere Finanzierungspartner können wir Ihnen so passgenaue Darlehen von privaten Geldgebern bieten.
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