Die Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen und öffentlichen Einrichtungen verschiedene Kredit- und Fördermöglichkeiten mit günstigen Zinsen. Es gelten einige Bedingungen, um ein KfW-Kredit als Privatperson zu erhalten. Welche das sind, was der KfW-Kredit beinhaltet und wieso die Kombination mit einem Ratenkredit sinnvoll ist, lesen Sie in diesem Ratgeber!
Was ist die KfW?
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist eine staatliche Förderbank und Anstalt des öffentlichen Rechts. Sie hat die Aufgabe wirtschaftliche, soziale und ökologische Lebensbedingungen durch Förderprogramme zu unterstützen und zu verbessern. Die KfW verfügt dabei über keine eigene Hausbank sondern arbeitet mit verschiedenen Geschäftsbanken zusammen. Die KfW-Förderung vergibt Kredite zu günstigen Zinsen sowie Bezuschussungen an Privatpersonen, Unternehmen und öffentlichen Einrichtungen. Als Privatperson haben Sie die Möglichkeit, in den Bereichen Baufinanzierung mit Schwerpunkt auf erneuerbare Energien, Ausbildung und Studium sowie bei der Existenz- und Unternehmensgründung einen Kredit oder eine Finanzierung aus einen der Förderprogramme zu beantragen.
infoHinweisDer KfW-Zuschuss im Rahmen eines angebotenen Förderprogramms muss im Gegensatz zum KfW-Kredit in den meisten Fällen nicht zurückgezahlt werden.
Was beinhaltet ein KfW-Kredit für Privatpersonen?
Ein KfW-Darlehen können Sie als Privatperson für den Neu- oder Ausbau einer Immobilie, für ein Studium oder die Existenzgründung beantragen. Die Besonderheit in der KfW liegt darin, dass Sie als Privatperson eine große Auswahl an Fördermöglichkeiten haben in Form von Krediten und finanziellen Bezuschussungen. Den Antrag für einen KfW-Kredit stellen Sie bei einer Bank entweder persönlich vor Ort oder direkt online. Für manche Förderprogramme der KfW gibt es aber auch Zuschussportale online.
Bildungsförderung
Studierende oder Auszubildende können bei der KfW Studienkredite oder Bafög-Bankdarlehen abschließen. Diese Programme sollen vor allem Investitionen in die berufliche Aus- und Weiterbildung fördern. Den Antrag dafür können Interessierte über das entsprechende KfW-Portal online abschließen. Der Kredit läuft auch hier über eine kreditgebende Bank, in den meisten Fällen über die Hausbank. Eine Besonderheit dieser Finanzierung ist, dass der Studentenkredit nicht einmalig als gesamte Summe ausgezahlt, sondern in monatlichen Beträgen über einen bestimmten Zeitraum auf das angegeben Bankkonto überwiesen wird. Diese Auszahlung erfolgt nur solange wie die Ausbildung oder das Studium (Regelstudienzeit) dauert.
Baufinanzierung
Die KfW-Bank vergibt innerhalb der Baufinanzierung Kredite zu niedrigen Zinsen und bestimmte Fördergelder, die Sie als Privatperson nicht zurückzahlen müssen. Somit lässt sich ein Teil der benötigten Kreditsumme zum Beispiel für den Bau einer Immobilie zu günstigen Konditionen finanzieren. Das senkt die monatlichen Raten und Zinskosten deutlich. Voraussetzung für eine Bezuschussung durch einen KfW-Kredit ist energieeffizientes oder altersgerechtes bauen oder sanieren sowie die Investition in Photovoltaik. Für die Aufnahme dieses KFW-Kredites benötigen Sie im Vorfeld eine kreditgebende Bank.
Unternehmensgründung
Wenn Sie ein Unternehmen neu gründen oder in ein bereits bestehendes Unternehmen einsteigen wollen, können Sie einen Kredit und Fördermittel über die KfW erhalten. Bis zu 500.000 Euro je nach Förderkredit können Unternehmer dafür beantragen. Das Geld kann zum Beispiel in Anschaffungen für Arbeitsmaterial, Baukosten aber auch für immaterielle Investitionen getätigt werden. Vor dem Antrag bei der KfW müssen Sie zunächst einen Finanzierungspartner, also eine kreditgebende Bank finden.
KfW-Krisen-Hilfe
In wirtschaftlichen Krisenzeiten bedingt durch äußere Umstände bietet die KfW verschiedene Hilfsprogramme, die sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmen und öffentlichen Einrichtungen genutzt werden können. Diese Kredite werden als Schnellkredite direkt bei einem Finanzierungspartner (Bank oder Sparkasse) der KfW beantragt. Über unseren Online-Kreditvergleich können Sie bequem von zuhause aus die passende Bank mit den passenden Konditionen für Ihre Situation finden.
KfW-Kredit mit einem Ratenkredit kombinieren
Die KfW vergibt Ihre Förderung entweder als Kredit oder als Zuschuss. Die Besonderheit beim Kredit besteht darin, dass Sie die Kreditsumme nicht als Einmalzahlung erhalten. Sie profitieren zum Beispiel in Kombination mit einem Ratenkredit von den besonders günstigen Zinsen und Konditionen. Der KfW-Kredit ist zudem in seiner Höhe begrenzt und reicht für bestimmte Vorhaben nicht immer aus. Für zusätzliches Kapital bietet sich daher ein Ratenkredit an, den Sie zum Beispiel über smava beantragen können. Der große Vorteil dabei ist, dass die kreditgebende Bank für den endgültigen Effektivzins Ihres Kredits einen durchschnittlichen Prozentsatz aus dem gebotenen Effektivzins des KfW-Kredits und dem des Ratenkredits zieht. Dadurch sparen Sie am Ende Zinskosten und bares Geld.
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Beispielrechnung
Ratenkredit: Nettokreditsumme: 200.000; Laufzeit: 15 Jahre; Effektivzins: 2,8 % +
KfW-Kredit: Nettokreditsumme: 100.000; Laufzeit: 15 Jahre; Effektivzins: 0,7 % =
Nettokreditsumme: 300.000; Laufzeit: 15 Jahre; Effektivzins: 1,75 %
KfW-Kredit: Nettokreditsumme: 100.000; Laufzeit: 15 Jahre; Effektivzins: 0,7 % =
Nettokreditsumme: 300.000; Laufzeit: 15 Jahre; Effektivzins: 1,75 %
Häufige Fragen zum KfW-Kredit
Gibt es einen Unterschied zwischen dem KFW-Kredit und der KFW-Förderung?
Sie können bei der KfW entweder einen Kredit (Förderung) oder einen Zuschuss für Ihr Vorhaben beantragen. Beim KfW-Kredit für Bauvorhaben zum Beispiel erhalten Sie die Förderungssumme nicht ausgezahlt, sondern die Finanzierung erfolgt in Kombination mit einem Ratenkredit. Die Zinssätze und Konditionen sind dabei besonders günstig. Einen KfW-Zuschuss können Sie im Rahmen der KfW-Förderprogramme für Ihr Vorhaben beantragen. In diesem Fall beteiligt sich die KFW an den Kosten zum Beispiel für Ihr Bauvorhaben. Ein KfW-Kredit kann auch bei bestimmten Programmen mit einem KFW-Zuschuss kombiniert werden. In diesem Fall müssen Sie nicht das gesamte Darlehen zurückzahlen.
Wo kann ich einen KfW-Kredit beantragen?
Je nach Vorhaben beantragen Sie einen KfW-Kredit bei den Finanzierungspartnern der KfW. Bei der Baufinanzierung und Existenzgründung sind das Finanzierungsinstitute wie Banken oder Versicherungen. Bei der Studienfinanzierung sind die Finanzierungspartner Banken und Studentenwerke. Sie beantragen also Ihre KfW-Finanzierung direkt beim Finanzierungspartner. Sie müssen die KfW-Finanzierung nicht zwingend über Ihre Hausbank beantragen. Die Studienförderung können Sie hingegen direkt über die Webseite der KfW beantragen.
Welche Voraussetzungen gelten für ein KfW-Kredit?
Es gelten die allgemeinen Voraussetzungen um einen KfW-Kredit oder -Zuschuss zu beantragen. Diese sind: Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, Deutsche Bankverbindung, regelmäßiges Einkommen und ausreichende Bonität. Für die Studienfinanzierung müssen Sie zudem einen Immatrikulationsnachweis erbringen bzw. den Ausbildungsvertrag vorlegen. Wenn Sie die KFW-Förderprogramme innerhalb der Baufinanzierung in Anspruch nehmen möchten, dann muss es sich um ein energieeffizientes oder altersgerechtes Bauvorhaben handeln.
Lohnt es sich einen KfW-Kredit mit einem Ratenkredit zu kombinieren?
Da der Kreditrahmen bei der KfW je nach Vorhaben begrenzt ist, lohnt es sich vor allem bei der Baufinanzierung und Existenzgründung eine KfW-Förderung mit einem Ratenkredit zu kombinieren. Kreditbeträge bei der Bauförderung sind in der Regel auf 30.000 Euro, 50.000 Euro oder 100.000 Euro begrenzt. Der große Vorteil bei der Kombination ist, dass die kreditgebende Bank für den endgültigen Effektivzins Ihres Kredits einen durchschnittlichen Prozentsatz aus dem gebotenen Effektivzins des KfW-Kredits und dem des Ratenkredits zieht. Dadurch sparen Sie am Ende Zinskosten und bares Geld. Nutzen Sie einfach den Kreditvergleich von smava, um den passenden Ratenkredit für Sie zu ermitteln.
KfW-Kredite optimal nutzen
Profitieren Sie von KfW-Krediten zusammen mit einem Ratenkredit und finden Sie das passende Angebot für Ihre Finanzierung.
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smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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