Kurzfristige Kredite

✓ Von kurzfristigen Krediten spricht man in der Finanzwelt immer dann, wenn die Laufzeit sich auf ein Jahr oder weniger beläuft.
✓ Die Laufzeit ist der Zeitrahmen, an dessen Ende der Bruttodarlehensbetrag durch den Kreditnehmer vollständig zurückgezahlt wurde – also Kreditbetrag plus Zinsen.
✓ Typischerweise dienen kurzfristige Kredite dazu, finanzielle Engpässe zu überbrücken, bis andere Geldmittel verfügbar sind. Oft können diese genutzt werden, um den kurzfristigen Kredit abzulösen.
✓ Je nach genauem Einsatzzweck müssen kurzfristige Kredite nicht zwingend geringe Beträge umfassen. Entscheidend ist nur die kurze Laufzeit.

Definition

Jeder Kredit hat eine bestimmte Laufzeit. Also der Zeitraum, bis er vom Kreditnehmer vollständig zurückgezahlt wurde. Je nach Laufzeit-Rahmen hat sich eine Einteilung in eine von drei Kategorien eingebürgert – kurz-, mittel- und langfristig. Als kurzfristige Kredite gelten hierbei alle Darlehen, deren Laufzeit lediglich wenige Monate bis maximal 1 Jahr beträgt.

Welche Merkmale haben kurzfristige Kredite?

Neben der in aller Regel auf höchstens 12 Monate limitierten Laufzeit zeichnen sich viele kurzfristige Kredite durch weitere distinktive Besonderheiten aus. Oftmals sind sie (je nach Institut) besonders rasch verfügbar. Aufgrund der kurzen Dauer sind die Zinsen häufig höher als bei längerfristigen Darlehen. Nur so kann die Bank mit solchen Krediten nennenswerte Umsätze erwirtschaften. Außerdem sind die Raten oft zwangsläufig höher.

Mitunter gestaltet sich auch die Rückzahlung anders. Anstatt monatlich Tilgungs- und Zinsanteil zurückzuzahlen, verlangen manche kurzfristigen Kredite nur eine regelmäßige Begleichung des Zinsanteils. Die Tilgungssumme wird zum Laufzeitende in Form einer Einmalzahlung abgelöst. Je nach Höhe des Kredits im Verhältnis zur allgemeinen Bonität des Antragstellers können zudem umfangreiche Sicherheiten verlangt werden als bei längerfristigen Finanzierungen.

Typische Arten und Anwendungen kurzfristiger Kredite

Mit der geringen Laufzeit bis maximal 1 Jahr dienen kurzfristige Kredite im privaten und unternehmerischen Bereich häufig dazu, finanzielle Lücken auszugleichen oder Wartezeiten zu vermeiden. Bei Privatpersonen zählen insbesondere sogenannte Überbrückungskredite, Kleinkredite, Zwischenfinanzierungen und nicht zuletzt der Dispositionskredit (kurz: Dispo) dazu.

Zu den klassischen Anwendungen hierfür zählen:

Kurzfristige Kredite in der Immobilienfinanzierung

Im Immobilienbereich werden kurzfristige Kredite oft herangezogen, um Wartezeiten zu vermeiden, die dadurch entstehen, dass eine längerfristige Hauptfinanzierung oder ein anderer Betrag erst verzögert greifbar ist. Besonders zu nennen sind hierbei noch nicht ganz zuteilungsreife Bausparverträge, langfristig festgelegtes Eigenkapital (etwa auf Festgeldkonten), sich hinziehende Immobilienverkäufe bzw. Auszahlungen (beispielsweise von Lebensversicherungen) sowie Auszahlungen regulärer Immobiliendarlehen, die vom Baufortschritt abhängig sind.

Kurzfristige Kredite im Konsumbereich

Im privaten Konsumbereich dienen kurzfristige Kredite meist dem Zweck, dringend benötigte Güter bzw. Dienstleistungen schnell be- oder zumindest anzahlen zu können, und um nachteilige Ansparphasen zu vermeiden. Die Be- oder Anzahlung ist häufig der Fall, wenn unvorhergesehene Ausgaben auftreten, die nicht durch Eigenmittel zu begleichen sind – etwa Reparaturen. Längeres Ansparen zu vermeiden, kann beispielsweise erforderlich sein, wenn Dinge lediglich für einen bestimmten Zeitraum erhältlich sind – oder zumindest nur für limitierte Phasen zu einem besonders günstigen Preis.

Kurzfristige Kredite zur Umschuldung

Viele kurzfristige Kredite sind zwar generell teuer im Vergleich zu länger laufenden Darlehen. Allerdings kann es je nach Kreditart durchaus starke Unterschiede geben. Zu nennen ist hier vor allem der Dispositionskredit, einer der am häufigsten genutzten kurzfristigen Kredite. Mit Zinsen im oftmals zweistelligen Prozentbereich zählt er zu den teuersten Darlehensformen überhaupt. Sollten die Eigenmittel nicht genügen, um diesen Kredit abzulösen, also das dazugehörige Girokonto „ins Plus“ zu bringen, kann ein kurzfristiger Kredit zu besseren Konditionen eine sinnvolle, da günstigere Alternative sein.

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