Direktkredit

Ist die Waschmaschine kaputt gegangen oder das Auto liegengeblieben, muss zeitnah eine Lösung gefunden werden. Ein Direktkredit kann Ihnen innerhalb weniger Tage helfen, die notwendigen Reparaturen durchzuführen oder ein neues Gerät anzuschaffen. Bei smava brauchen Sie nur wenige Minuten für den Direktkredit-Vergleich – so sparen Sie wertvolle Zeit.

Die Besonderheiten bei einem Direktkredit

Eine einheitliche Definition für den Begriff Direktkredit gibt es nicht. Viele Kreditinstitute verwenden den Begriff als Synonym für einen Express- oder Sofortkredit. Im Vergleich zu einem herkömmlichen Ratenkredit, der beispielsweise bei der Hausbank beantragt wird, ist die Bearbeitungszeit eines Direktkredits deutlich kürzer.

Trotzdem handelt es sich um einen klassischen Ratenkredit, der in monatlich gleichbleibenden Raten zurückgezahlt wird. Die schnelle Bearbeitung hat mit der Digitalisierung des Antragsprozesses zu tun. Mit nur wenigen Mausklicks können Sie derartige Kredite online über smava beantragen. Weil Kreditunterlagen mittlerweile online eingereicht und Kreditverträge per QES (qualifizierte elektronische Signatur) unterzeichnet werden können, funktioniert die Vergabe von Direktkrediten besonders schnell.

Im Idealfall bekommen Kreditnehmer, die sich für einen Kredit mit Sofort-Auszahlung entschieden haben, die gewünschte Summe innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt. Hierfür sind alle Dokumente zeitnah und vollständig einzureichen.

Damit Banken Ihnen Direktkredite vergeben, muss Ihre Kreditwürdigkeit ausreichend hoch sein. Dieses auch Bonität genannte Kriterium ist unabhängig von der Höhe Ihres Einkommens. Vielmehr berücksichtigt die Bonität Faktoren wie Ihre Zahlungsmoral und ob das Verhältnis zwischen Einnahmen und Ausgaben ausgewogen ist.

Anhand dieser Zahlen kann die Bank einschätzen, wie wahrscheinlich Sie Ihren Direktkredit pünktlich und vollständig zurückzahlen. Bewertet wird Ihre Bonität von Wirtschaftsauskunfteien wie der SCHUFA. Sie errechnet dafür einen Score. Ist dieser sehr hoch, haben Sie eine gute Bonität. Ist der Score niedriger, haben Sie in der Vergangenheit womöglich Raten verschleppt oder zu viele Kredite parallel abgeschlossen. Damit Sie einen günstigen Direktkredit erhalten, sollten Sie regelmäßig einen Bonitätscheck vornehmen. Das geht kostenlos per SCHUFA-Selbstauskunft. Zuweilen befinden sich in Ihrer SCHUFA-Datei veraltete oder fehlerhafte Angaben, die Sie auf diesem Weg löschen und korrigieren lassen können, um den Score zu verbessern.

Ist Ihr Einkommen nicht ausreichend für den Direktkredit, den Sie benötigen, kann ein zweiter Kreditnehmer helfen. Wenn dieser über ein festes Einkommen und eine ausreichende Kreditwürdigkeit verfügt, bietet er der Bank zusätzliche Sicherheit. Ihre Einnahmen werden gemeinsam als Berechnungsgrundlage für den Direktkredit genutzt.

Hinweis: Im Internet finden Sie vielleicht einige Angebote für Direktkredite ohne SCHUFA. Diese sind in der Regel nicht seriös, denn Banken sind hierzulande verpflichtet, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft wird. In diesem Fall ist die SCHUFA tatsächlich nicht beteiligt, eine Abfrage findet dennoch statt.