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Nachfinanzierung beim Hausbau

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Was ist eine Nachfinanzierung beim Hausbau?

Eine Nachfinanzierung beim Hausbau stockt eine bestehende Baufinanzierung auf, wenn ihre Kreditsumme nicht ausreicht, um die Kosten zu decken. Häufige Gründe sind ein unerwarteter Mehraufwand oder eine Verzögerung des Bauvorhabens. Schließlich können hierbei, ebenso wie bei Sanierungen, unerwartete Hürden auftreten, die zu Mehrkosten für Material und Handwerker führen. Aber auch, wenn sich der Einzugstermin nach hinten verschiebt und Sie beispielsweise länger in der Mietwohnung bleiben müssen oder eine Zwischenlösung brauchen, kann die Kostenplanung aus den Fugen geraten. Eine Nachfinanzierung beim Haus reduziert demnach das finanzielle und zeitliche Planungsrisiko der Bauherren, indem sie zusätzliche Flexibilität bietet.

So funktioniert die Nachfinanzierung für Ihr Haus

Je früher Sie Ihre Nachfinanzierung beim Hausbau planen, desto besser stehen Ihre Chancen auf einen reibungslosen Projektabschluss. Denn dass Sie eine Nachfinanzierung für Ihr Haus erhalten, ist nicht selbstverständlich. Sie müssen nachweisen, dass Sie sich den neuen Kredit leisten können und dass Ihre Planungen (diesmal) realistisch sind. Sobald Sie also bemerken – oder zumindest befürchten –, dass der Hausbau, die Sanierung oder ein anderes Projekt teurer wird als gedacht, sollten Sie sich professionelle Hilfe holen. Lassen Sie sich beispielsweise durch Architekten oder Handwerker die neue Kalkulation bestätigen und erstellen Sie einen aktualisierten Haushaltsplan. Mit diesen Unterlagen können Sie daraufhin bei der Bank Ihre Nachfinanzierung für das Haus beantragen. In der Regel ist Ihr bisheriger Kreditgeber, bei dem Sie das Haus finanziert haben, auch für die Nachfinanzierung der richtige Ansprechpartner. Dennoch findet eine erneute Bonitäts- und Einzelfallprüfung statt, sodass von Ihrem Antrag bis zur Auszahlung Ihrer Nachfinanzierung mehrere Wochen vergehen können. Das Haus kann in dieser Zeit schlimmstenfalls nicht weitergebaut werden, was die Kosten zusätzlich erhöht. Sollten Sie also über Ihre Hausbank nicht zeitnah den gewünschten Kredit erhalten, lohnt sich eventuell die Suche nach Alternativen. Hierzu später mehr. Je früher Sie aber beginnen, sich um die Nachfinanzierung zu kümmern, desto eher kann der Hausbau nahtlos beendet werden.

Wie viel kostet eine Nachfinanzierung beim Hausbau?

Eine Nachfinanzierung bedeutet einen neuen Kredit für Ihr Haus, das bereits beliehen ist. Falls Sie dabei bereits knapp kalkuliert und Ihre finanziellen Grenzen ausgereizt haben, ist das Risiko hoch, dass die Nachfinanzierung für das Haus abgelehnt wird. Deshalb ist es vor allem bei Bauvorhaben oder größeren Sanierungsmaßnahmen wichtig, stets mit ausreichend Puffer zu rechnen. So können Sie den Bedarf einer Nachfinanzierung einerseits länger hinauszögern, bestenfalls sogar ganz vermeiden. Andererseits erhalten Sie für das Haus einfacher eine Nachfinanzierung, falls Sie diese doch benötigen – und das zu besseren Konditionen. Lässt sich die Nachfinanzierung für Ihr Haus also nicht verhindern, sind die Zinsen meist höher als beim ersten Kredit. Denn durch die bereits bestehende Baufinanzierung schätzen die Kreditgeber Ihr Ausfallrisiko höher ein, was die Zinskonditionen verschlechtert. Zudem müssen Sie den erneuten Arbeitsaufwand bezahlen, sprich die Kreditnebenkosten. Sollte die Beleihungsgrenze für Ihr Haus bereits ausgeschöpft sein, gestaltet sich die Nachfinanzierung umso schwieriger und dadurch oftmals teurer. Doch keine Sorge: Eine Lösung findet sich fast immer. Vor allem in komplizierten Fällen ist es deshalb wichtig, dass Sie sich frühzeitig und professionell beraten lassen, beispielsweise durch Ihre Hausbank oder einen anderen Anbieter.

Hinweis

Eine Nachfinanzierung sollte nicht mit der Anschlussfinanzierung verwechselt werden. Eine Anschlussfinanzierung wird planmäßig beantragt, nachdem für Ihren bisherigen Kredit die Zinsbindungsfrist endet. Der Bedarf einer Nachfinanzierung entsteht beim Hausbau hingegen unerwartet, beispielsweise durch Verzögerungen oder gestiegene Kosten. Sie müssen diese daher außerplanmäßig und oft unter Zeitdruck beantragen.

3 Schritte bis zur Nachfinanzierung für Ihr Haus

Wenn Sie eine Nachfinanzierung für Ihr Haus benötigen oder dies zumindest befürchten und schon einmal Ihre Optionen erfahren möchten, ist smava.de die richtige Anlaufstelle. Hier können Sie in nur 3 simplen Schritten Ihre Finanzierungsmöglichkeiten recherchieren, damit es mit der Nachfinanzierung schnell geht, sobald Sie diese benötigen – und zwar zu den bestmöglichen Konditionen:

Schritt 1: Wunschdaten eingeben

Im ersten Schritt können Sie auf smava.de die gewünschten Daten für Ihre Nachfinanzierung im Rahmen des Hausbaus eingeben, beispielsweise die benötigte Kreditsumme. So erhalten Sie nur jene Angebote, die zu Ihrem Bedarf und Ihrem Budget passen.

Schritt 2: Angebote vergleichen

Sie erhalten nun eine Reihe von Angeboten, die Ihren Wünschen entsprechen. Dennoch kann es große Unterschiede bei der Nachfinanzierung für Ihr Haus geben, die Zinsen, die Laufzeit, die Kreditsumme oder andere Faktoren betreffend. Führen Sie daher einen ausgiebigen Vergleich durch, um für Sie optimale Angebote zu finden.

Schritt 3: Nachfinanzierung beantragen

Im letzten Schritt müssen Sie für Ihr Haus nur noch die gewünschte Nachfinanzierung beantragen und alle erforderlichen Dokumente einreichen. Das gelingt Ihnen online und mit nur wenigen Klicks, sodass Ihr Antrag direkt bearbeitet und bewilligt werden kann. Denn wie Sie nun bereits wissen, drängt bei Nachfinanzierungen für den Hausbau häufig die Zeit.

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Haus-Nachfinanzierung: Tipps und Alternativen

Da eine Nachfinanzierung den Hausbau noch teurer macht, ist die beste Strategie natürlich jene, den Bedarf einer solchen Nachfinanzierung präventiv zu vermeiden. Tatsächlich können Sie durch die richtigen Maßnahmen das Risiko, eine Nachfinanzierung für Ihr Haus zu benötigen, minimieren. Der wichtigste Tipp lautet diesbezüglich, von vornherein großzügig zu kalkulieren. Dadurch haben Sie noch finanziellen Puffer, falls die Kosten unerwartet steigen, und zugleich sind Sie kreditwürdiger, wenn Sie doch eine Nachfinanzierung benötigen – wie vorab geschildert.

Hilfreich ist es außerdem, direkt bei der Baufinanzierung eine höhere Kreditsumme mit Nichtabnahmemöglichkeit zu vereinbaren (Reserve Option). Sie erhalten sozusagen den Kreditrahmen direkt inklusive einer potenziellen Nachfinanzierung für das Haus – müssen diese aber nicht in Anspruch nehmen und damit auch nicht bezahlen, falls Sie sie schlussendlich nicht benötigen.

Behalten Sie außerdem stets den Kostenplan im Blick, um eventuelle Abweichungen frühzeitig zu erkennen, und arbeiten Sie über die gesamte Bauphase hinweg mit erfahrenen Experten zusammen. So können Sie die Kalkulation bei Bedarf schnell und realistisch anpassen, um eine geeignete Finanzierungsmöglichkeit zu finden. Denn eine Nachfinanzierung ist dabei für Ihren Hausbau nicht die einzige Option und spätestens, wenn diese abgelehnt wird, kommt vielleicht eine dieser Alternativen für Sie infrage:

Andere Kreditgeber kontaktieren

Dass eine Nachfinanzierung für Ihr Haus von einem Anbieter abgelehnt wurde, heißt nicht zwingend, dass andere Kreditgeber gleich reagieren. Jede Bank hat unterschiedliche Kriterien, nach denen sie Ihre Kreditwürdigkeit bewertet. Es kann sich daher lohnen, weitere Angebote einzuholen und zu vergleichen. Prüfen Sie aber auch, ob die Ablehnung nicht vielleicht bedeutet, dass Sie sich die Nachfinanzierung für Ihren Hausbau nicht leisten können – und dass eine Schuldenfalle droht.

Private Kredite nutzen

Es gibt private Kreditgeber, die Darlehen ohne oder mit abgeminderter Bonitätsprüfung vergeben. Häufig müssen Sie für solche privaten Darlehen aber höhere Zinsen in Kauf nehmen. Alternativ können Sie in Ihrem sozialen Umfeld prüfen, ob jemand ausreichend Geld besitzt, dieses liquide zur Verfügung hat und Ihnen privat zur Überbrückung leihen könnte, beispielsweise Ihre Eltern.

Bauprojekt neu ausrichten

Schlimmstenfalls müssen Sie Ihre Immobilie verkaufen und können sich den Traum vom Hausbau oder anderen Projekt wie der Grundsanierung derzeit nicht erfüllen. Doch selbst in diesem Worst-Case-Szenario gibt es oft bessere Lösungen: Wie wäre es beispielsweise mit einem Teilverkauf, einer Anpassung der Baupläne, der Aufschiebung von weniger dringenden Maßnahmen, der Beantragung von (zusätzlichen) Fördermitteln oder einer Vermietung der bereits fertiggestellten Wohnräume, um die finanzielle Last zu senken? Überlegen Sie, ob und wie Sie Ihr Projekt doch noch finanzieren können, bevor Sie es endgültig aufgeben und die Baufinanzierung vorzeitig ablösen.

Kreditraten aussetzen oder verändern

Ihre bestehende Baufinanzierung lässt sich eventuell ebenfalls flexibel verändern, um mehr finanziellen Puffer für die Nachfinanzierung oder für eine Problemlösung ohne weiteren Kredit zu schaffen. Vielleicht können Sie die Raten für einige Zeit aussetzen und mit dem Geld stattdessen die Mehrkosten bezahlen. Oder Sie senken die Raten dauerhaft und nehmen eine längere Laufzeit in Kauf, um eine bessere Bonität für die Nachfinanzierung Ihres Hauses zu haben. Lassen Sie sich diesbezüglich von Ihrem aktuellen Kreditgeber beraten.

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Geschrieben und geprüft durch smava Content Team

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Das smava Content-Team besteht aus erfahrenen und kompetenten Fachleuten, die gewissenhaft und mit Bedacht Artikel auf smava.de vor ihrer Veröffentlichung inspizieren und gegenprüfen.

Kontakt: content@smava.de

FAQ: Häufige Fragen zum Thema Nachfinanzierung beim Haus

Welche Voraussetzungen müssen Sie für eine Nachfinanzierung beim Haus erfüllen?

Für eine Nachfinanzierung gelten dieselben Voraussetzungen wie für herkömmliche Baufinanzierungen. Sie müssen in erster Linie eine ausreichende Bonität besitzen. Aber auch die Frage, weshalb Sie sich beim ersten Mal verkalkuliert haben, steht oft im Mittelpunkt, sprich Sie müssen eventuell Begründungen vorbringen und Nachweise haben, dass die neue Kalkulation realistisch ist.

Wie hoch kann eine Nachfinanzierung beim Hausbau sein?

Die Antwort auf diese Frage hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der Restschuld auf Ihrer Immobilie, Ihrer Einkommenssituation oder Ihrer Bonität. Je höher die Bank Ihr Ausfallrisiko für die Nachfinanzierung einschätzt, desto geringer wird die gewährte Kreditsumme sein. Prinzipiell betragen Baufinanzierungen meist maximal 80 bis 90 Prozent des Immobilienwertes, was ebenso für eine Nachfinanzierung beim Hausbau gilt.

Wann wird eine Nachfinanzierung für ein Haus abgelehnt?

Wenn der Kreditgeber den Eindruck hat, dass Sie Ihre Nachfinanzierung nicht zuverlässig tilgen könnten, weil Sie überschuldet sind, wird die Nachfinanzierung für Ihr Haus abgelehnt. Das bedeutet unter Umständen, dass ein Verkauf notwendig wird. Weitere Gründe können eine schlechte Bonität sein oder eine unzureichende Begründung, weshalb Sie die Nachfinanzierung für Ihr Haus benötigen.

Gibt es für eine Nachfinanzierung beim Haus spezielle Rechner?

Ja, im Internet können Sie spezielle Kreditrechner nutzen, um Bau- oder auch Nachfinanzierungen zu berechnen. So wissen Sie direkt, mit welchem Zinssatz und welcher zusätzlichen monatlichen Rate Sie bei Ihrem Haus für die Nachfinanzierung wahrscheinlich rechnen müssen.

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