Immobilienkredit umschulden und sparen

Mit einer Umschuldung lösen Sie Ihren laufenden Kredit ab und treten vertraglich in ein neues Darlehen ein. Ziel einer Umschuldung ist es, durch günstigere Zinsraten die Gesamtbelastung zu senken. Mit der Summe aus dem neuen Immobilienkredit tilgen Sie die Restschuld aus dem alten Darlehen und profitieren von den günstigeren Konditionen ab dem Zeitpunkt, von dem an Sie Ihren Immobilienkredit umschulden.

Für die Umschuldung eines Immobilienkredits gilt:

• Nach Ablauf der Zinsbindung können Sie das Bankinstitut wechseln und im Rahmen der Anschlussfinanzierung problemlos Ihren Immobilienkredit umschulden.
• Möchten Sie Ihren Immobilienkredit vorzeitig ablösen, gelten gesonderte Bedingungen und Kündigungsfristen. Hier empfiehlt sich ein genauer Blick auf das mögliche Sparpotential. Die eventuell anfallenden Zusatzkosten werden durch einen niedrigeren Zinssatz nämlich möglicherweise nicht ausgeglichen.
• Eine Umschuldung ist für Sie auch nach Ablauf der Zinsbindung nur dann sinnvoll, wenn das Nachfolgedarlehen trotz Umschuldungskosten deutlich günstiger ist.
• Ermitteln Sie mit Hilfe Ihres Tilgungsplans die Restschuld und somit die Höhe des neuen Immobilienkredits und die damit verbundene Laufzeit für Ihre Konditionsanfrage.

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Nach Ablauf der Sollzinsbindung können Sie problemlos Ihren Immobilienkredit ablösen. Bringen Sie also frühzeitig in Erfahrung, wann Ihre Zinsbindung endet. Sollten Sie Ihren Immobilienkredit vorzeitig ablösen wollen, beachten Sie die Sonderregelungen und die damit gegebenenfalls verbundenen zusätzlichen Kosten.

Nach Ablauf der Sollzinsbindung den Immobilienkredit umschulden

Für die Umschuldung Ihres Immobilienkredits ermitteln Sie zunächst die Restschuld aus dem aktuellen Darlehen und die noch ausstehen Tilgungsraten. Vereinbaren Sie ein Gespräch mit Ihrer Bank und lassen Sie sich ein Angebot über die Konditionen bei einer Vertragsverlängerung erstellen. Beabsichtigen Sie den bestehenden Vertrag nicht zu verlängern und möchten Ihren Immobilienkredit umschulden, teilen Sie dies Ihrer Bank spätestens drei Monate vor Ablauf der Zinsbindung mit. Danach informieren Sie den neuen Kreditgeber über das genaue Wechseldatum. In der Regel übernimmt die neue Bank alle Formalitäten und begleicht zum Zeitpunkt der Umschuldung mit dem neuen Kredit die Restschuld aus dem alten Immobiliendarlehen.

Den Immobilienkredit vorzeitig ablösen

Läuft Ihr Darlehen bereits mehr als 10 Jahre, können Sie Ihren Immobilienkredit im Rahmen der gesetzlichen Sonderregelung nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB auch vor Ablauf der vertraglich vereinbarten Zinsbindung umschulden. Hier gilt eine sechsmonatige Kündigungsfrist und es fallen für Sie die gängigen Kosten für Notar und Grundbucheintrag an. Das bedeutet für Sie, dass Sie nach 10 Jahren den Immobilienkredit unter Berücksichtigung der Kündigungsfrist jederzeit ohne Zusatzzahlungen an die Bank umschulden können. Und das gilt unabhängig von der vereinbarten Gesamtlaufzeit, also auch, wenn Sie beispielsweise eine Zinsbindung von 20 Jahren vereinbart haben. Diese Möglichkeit sollten Sie in Betracht ziehen, wenn die Zinsen signifikant sinken und ein anderes Kreditinstitut einen Immobilienkredit zu besseren Konditionen anbietet.

Vor Ablauf von 10 Jahren den Immobilienkredit umschulden

Möchten Sie den Immobilienkredit vor Ablauf der Zinsbindung ablösen und haben bisher weniger als 10 Jahre Ihre Raten zurückgezahlt, verlangt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Zudem können frühestens nach sechs Monaten den Immobilienkredit umschulden und es muss ein berechtigtes Interesse für die Umschuldung bestehen. Dies ist beim Verkauf der Immobilie der Fall oder wenn Sie das Darlehen beispielsweise mit einer Erbschaft vorzeitig tilgen möchten.