Wir benötigen einige persönliche und finanzielle Daten, um individuell auf Sie zugeschnittene Finanzierungsangebote zu ermitteln. Dazu gehören Angaben wie Ihre Anschrift, Ihr Arbeitsverhältnis und Ihr Einkommen. Sollten Sie das Darlehen gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer beantragen, verbessert dies in der Regel die Konditionen und erhöht die Wahrscheinlichkeit einer Kreditzusage. Ein zweiter Kreditnehmer kann auch Ihren negativen SCHUFA-Score ausbalancieren.
Immobilienkredit trotz SCHUFA
Vergleichen Sie unverbindlich, schnell und SCHUFA-neutral
Das Wichtigste in Kürze
- Sie können trotz negativer SCHUFA bei verschiedenen Banken einen Immobilienkredit bekommen.
- Der SCHUFA-Score darf laut EuGH nicht als alleiniges Kriterium ausschlaggebend sein, ob ein Kredit vergeben wird oder nicht.
- Mit einem hohen Eigenkapitalanteil ist eine Baufinanzierung auch mit schlechter SCHUFA möglich.
In drei Schritten zum Immobilienkredit
Um einen passenden Immobilienkredit mit negativer SCHUFA zu bekommen, ist ein Vergleich verschiedener Angebote unerlässlich. Mit smava bleibt der Kreditvergleich für Sie SCHUFA-neutral, da es sich lediglich um eine Konditionsanfrage handelt – Ihre SCHUFA wird also durch den Kreditvergleich nicht weiter belastet.
Angabe persönlicher Informationen
Details zur Immobilie und Finanzierung
Falls Sie Ihre Wunschimmobilie bereits gefunden haben, geben Sie im nächsten Schritt die benötigte Kreditsumme, das verfügbare Eigenkapital sowie den Verwendungszweck an. Zusätzlich benötigen wir den Kaufpreis der Immobilie und die dazugehörige Adresse. Sollte noch keine konkrete Immobilie in Aussicht stehen, können Sie stattdessen eine Kreditsumme eintragen, die Ihren Vorstellungen entspricht.
Individuelle Beratung durch Finanzierungsspezialisten
Einer unserer Finanzierungsexperten wird Sie im letzten Schritt telefonisch oder per Videoberatung kontaktieren. In diesem Gespräch erhalten Sie detaillierte Informationen zu den verschiedenen Möglichkeiten für einen Immobilienkredit mit schlechter SCHUFA. Hier können Sie Ihre persönliche Situation noch genauer schildern, um die Angebote optimal anzupassen, und selbstverständlich alle offenen Fragen klären.
Über 300.000 zufriedene Kunden seit 2007
4.9/5aus 1301 Bewertungen der
letzten 12 Monate - Stand
4.5.2025
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4.5.2025
Immobilienkredit trotz negativer SCHUFA: So geht‘s
Eine negative SCHUFA-Bewertung erschwert die Kreditvergabe durch Banken erheblich, aber es ist nicht unmöglich, einen Immobilienkredit zu erhalten. Entscheidend sind dabei die folgenden Faktoren:
Höhe des SCHUFA-Scores
Banken prüfen den SCHUFA-Score, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Ein niedriger Score ist zwar problematisch, schließt die Finanzierung aber nicht aus.
Ursachen der negativen Einträge
Nicht alle SCHUFA-Einträge sind gleichwertig. Kleinere Verfehlungen wie eine vergessene Rechnung sind weniger gravierend als laufende Inkasso-Verfahren oder eidesstattliche Versicherungen.
Zusätzliche Sicherheiten
Wenn Sie trotz negativer SCHUFA Sicherheiten bieten können – beispielsweise eine bereits abbezahlte Immobilie, ein hohes Eigenkapital oder Bürgschaften – erhöhen sich Ihre Chancen auf eine Kreditvergabe deutlich.
Spezielle Kreditgeber
Neben traditionellen Banken gibt es auch private Kreditgeber oder spezialisierte Finanzdienstleister, die sich auf Kunden mit schlechter Bonität konzentrieren. Allerdings sind hier die Zinssätze meist höher.
Passende Immobilienkredite vergleichen
Finden Sie mit uns eine passende Baufinanzierung trotz schlechter SCHUFA, die zu Ihren Voraussetzungen und Lebensumständen passt. Vergleichen Sie mit smava online Kredite – und das SCHUFA-neutral und kostenlos. Unsere Experten stehen Ihnen bei Fragen zu den Konditionen gerne zur Seite.
Baufinanzierung: Ohne SCHUFA möglich?
In Deutschland ist ein Immobilienkredit ohne SCHUFA-Auskunft äußerst selten. Das liegt daran, dass Banken durch gesetzliche Vorschriften dazu verpflichtet sind, die Kreditwürdigkeit zu prüfen. Dennoch gibt es Möglichkeiten, eine Baufinanzierung ohne SCHUFA-Prüfung zu realisieren – zumindest teilweise:
Urteil des Europäischen Gerichtshofs zur SCHUFA
Anfang Dezember 2023 entschied der Europäische Gerichtshof (EuGH), dass der SCHUFA-Score bei Kreditentscheidungen nicht die alleinige Entscheidungsgrundlage sein darf. Banken sind verpflichtet, auch andere Kriterien zur Prüfung der Kreditwürdigkeit zu berücksichtigen und dürfen einen Kreditantrag nicht einzig aufgrund eines negativen SCHUFA-Scores ablehnen. Dieses Urteil stärkt die Position von Verbrauchern, die durch schlechte Bonitätsbewertungen benachteiligt wurden. Damit erhöhen sich die Chancen auf eine Kreditvergabe, sofern zusätzliche Faktoren wie Einkommen, Sicherheiten oder das Zahlungsverhalten positiv bewertet werden können.
So steigern Sie Ihre Chancen einen Immobilienkredit trotz SCHUFA zu erhalten
Eigenkapital als Trumpf
Eigenkapital spielt eine zentrale Rolle bei der Immobilienfinanzierung – insbesondere, wenn negative SCHUFA-Einträge vorliegen. Je höher Ihr Eigenkapitalanteil, desto geringer ist das Risiko für die Bank, denn ein hoher Anteil signalisiert finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit. Falls Sie derzeit noch nicht über ausreichend Eigenkapital verfügen, gibt es Möglichkeiten, diesen Anteil aufzubauen. Sparen Sie gezielt, nutzen Sie zusätzliche Geldquellen wie Erbschaften, Schenkungen oder der Verkauf von Vermögenswerten oder denken Sie über den Verkauf vorhandener Immobilien nach, um Kapital freizusetzen.
Kredit gemeinsam beantragen
Eine Baufinanzierung lässt sich einfacher realisieren, wenn Sie den Kredit gemeinsam mit einem zweiten Antragsteller beantragen. Das kann der Lebenspartner, ein Ehepartner oder ein Familienmitglied sein. Alternativ können Sie auch einen Bürgen hinzuziehen. Ein Bürge verpflichtet sich, den Kredit zurückzuzahlen, falls der Hauptkreditnehmer in Zahlungsverzug gerät. Das verbessert die Chancen auf eine Kreditzusage, setzt jedoch Vertrauen und finanzielle Sicherheit beim Bürgen voraus.
Kreditvergleich nutzen
Ein umfassender Kreditvergleich ist unerlässlich, vor allem wenn Ihre finanzielle Situation aufgrund einer negativen SCHUFA-Eintragung nicht optimal ist. Die Konditionen für Baufinanzierungen können je nach Bank oder Kreditinstitut stark variieren. Ein Vergleich hilft Ihnen, die besten Angebote zu finden und bares Geld zu sparen. Achten Sie darauf, dass es sich um SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen handelt, um Ihren Score nicht weiter zu belasten.
Bonität aktiv verbessern
Auch wenn ein negativer SCHUFA-Eintrag Ihre Chancen auf eine Immobilienfinanzierung erschwert, gibt es Möglichkeiten, Ihre Bonität langfristig zu verbessern:
- Tilgen Sie offene Rechnungen oder Kredite konsequent, um Ihre finanzielle Situation zu stabilisieren.
- Überprüfen Sie regelmäßig Ihre SCHUFA-Daten. Fehlerhafte oder veraltete Einträge können Sie löschen lassen, was sich positiv auf Ihren Score auswirkt.
- Ein höheres Einkommen oder geringere monatliche Belastungen verbessern Ihre finanzielle Lage und erhöhen die Chancen auf eine Kreditvergabe.
- Zahlen Sie Rechnungen und Ratenzahlungen stets fristgerecht. Ein nachweisbar positives Zahlungsverhalten stärkt langfristig Ihre Kreditwürdigkeit.
Das sagen unsere Kunden
Das bedeutet die SCHUFA für einen Immobilienkredit oder eine Baufinanzierung
Der SCHUFA-Score gibt an, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Kredit zurückgezahlt wird. Er liegt zwischen 0 und 100 Prozent. Ein hoher Wert bedeutet eine hohe Kreditwürdigkeit.
Richtwerte für Baufinanzierungen:
- 90 bis 100 Prozent: Sehr gute Bonität, beste Chancen auf niedrige Zinsen.
- 80 bis 90 Prozent: Gute Bonität, Chancen auf eine Finanzierung sind gegeben.
- unter 80 Prozent: Kritischer Bereich – Banken vergeben in der Regel keine Kredite ohne zusätzliche Sicherheiten oder hohe Zinssätze.
Viele Banken setzen für einen Immobilienkredit einen SCHUFA-Score von mindestens 85 Prozent voraus. Wenn Ihr Score darunter liegt, sollten Sie:
- Ihre Bonität verbessern, zum Beispiel durch Tilgung bestehender Schulden.
- mit Sicherheiten wie Eigenkapital oder Bürgschaften argumentieren.
- Alternativen wie spezielle Kreditgeber prüfen.
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Wichtig
Auch die individuelle finanzielle Situation spielt eine Rolle. Ein solides Einkommen und geringe laufende Verbindlichkeiten können einen niedrigeren Score ausgleichen.
Immobilienkredite SCHUFA-neutral vergleichen
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So berechnet sich der SCHUFA-Score
Der SCHUFA-Score wird anhand verschiedener Faktoren berechnet, die Informationen zu Ihrem Zahlungsverhalten und Ihrer finanziellen Situation widerspiegeln. Nicht alle gespeicherten Daten wirken sich negativ aus. Ein langfristig geführter Kredit, der pünktlich zurückgezahlt wurde, kann sich sogar positiv auf Ihren Score auswirken. Die genauen Berechnungsgrundlagen sind ein Geschäftsgeheimnis der SCHUFA, doch die wesentlichen Einflussfaktoren sind bekannt:
Häufige Fragen zum Thema Immobilienkredit trotz SCHUFA
Kann ich einen Immobilienkredit trotz laufender Schulden bekommen?
Ja, aber es wird schwieriger. Banken prüfen, ob Ihr Einkommen ausreicht, um bestehende Schulden und die neue Kreditrate zu bedienen. Eine Umschuldung kann helfen.
Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?
Zahlen Sie offene Rechnungen, vermeiden Sie neue Schulden und prüfen Sie regelmäßig Ihre SCHUFA-Daten auf Fehler.
Welche Bank gibt einen Immobilienkredit trotz negativer SCHUFA?
Es gibt spezialisierte Kreditgeber und Finanzdienstleister, die Kredite trotz negativer SCHUFA anbieten. Banken im Ausland sind eine Möglichkeit, ebenso wie private Kreditgeber. Beide haben jedoch oft höhere Zinsen.
Ist ein Bürge eine gute Lösung bei negativer SCHUFA?
Wenn Sie eine Baufinanzierung mit negativer SCHUFA beantragen, kann ein Bürge die Kreditvergabe erleichtern. Der Bürge sollte jedoch wissen, dass er haftet, falls der Kreditnehmer die Raten nicht zahlt.
Weitere Kreditarten von smava
smava bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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